借りる条件

審査なしのカードローンはあるの?借りたい人の悩み別マニュアル 

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様々な理由から、できれば審査なしでお金を借りたいと考える人は多いと思います。

[st-mybox title=”” fontawesome=”” color=”#757575″ bordercolor=”#ccc” bgcolor=”#ffffff” borderwidth=”2″ borderradius=”2″ titleweight=”bold” fontsize=”” myclass=”st-mybox-class” margin=”25px 0 25px 0″]

  • とにかく早く借りたい
  • お金を借りたいけど会社や家族にバレたくない
  • ブラックリストにのっている
  • 無職で収入がない

[/st-mybox]

結論からいうと審査なしで借りられるカードローンはありません

ただし審査に自信のない人でもお金を借りる方法はあるので、諦めないでください。

この記事では、審査なしでお金を借りたい人の悩みに合わせて、解決策を提案していきます。

審査なしのカードローンはあるの?

繰り返しになりますが、審査なしで借りられるカードローンはありません

正規の消費者金融や銀行などの金融機関は、お金を貸す前に必ず審査をおこないます。

審査をおこなうのは、法律を守っている業者である証拠です。

しかし審査に対してハードルを感じている人は多く、その悩みは多岐にわたっています。

  • すぐにお金を借りたいけど審査に時間がかかりそうで面倒
  • 在籍確認で会社に電話されたくない
  • 家族にバレると困る
  • 他社借入があって審査に通るか不安
  • 延滞や滞納があるブラックだ
  • 無職で収入がない
  • 収入証明書などの書類の準備ができない
  • 年齢制限に引っかかる(高齢者または未成年者)

それぞれの悩みごとに、お金を借りられる方法はあります

ここでは、悩み別に解決方法を詳しく解説していきます。

間違った借り方をすると通過できたはずの審査に落ちてしまうことがあるので、自分に合った方法を選びましょう。

大手消費者金融のカードローンなら即日融資ができる

大手消費者金融の売りは、なんといっても審査の早さです。

即日融資が可能で、同じカードローンを扱う銀行と比較しても審査スピードは圧倒的に早いです。

銀行では申し込んだ日にお金を借りることは絶対にできないので、すぐにお金を借りたいなら大手消費者金融を利用するのがベストです。

即日融資を受けたい時のポイントは全社共通しています。

  • なるべく午前中に申し込みをする
  • 必要書類をあらかじめ用意しておく

午前中に申し込めば手続きが早く終わりますし、必要書類をあらかじめ調べて用意しておくことでタイムロスが減り、その日のうちに借りられる確率がグッと上がります。

即日融資を狙うなら、この2つのポイントは押さえておきましょう。

特に利用しやすい3社の特徴を以下にまとめましたので、参考にしてみてください。

すぐにお金を借りたいなら最短30分審査のアイフル

アイフルは非常に対応スピードが早く、最短30分で融資が完了します。

ネットから申し込んだ後に優先審査専用のフリーダイヤルにかけることで、優先的に審査を受けることも可能です。

また、アイフルには1秒診断というサービスがあり、次の4つの項目を入力するだけで借入可能か事前に診断できます

  • 年齢
  • 雇用形態
  • 年収
  • 他社借入金額

申込みの履歴は半年間残り、他の業者にもわかってしまいます。

審査に落ちてしまうと他の業者の審査に悪影響が出ることがあるので、借入できるか不安な時は申し込む前に1秒診断で確認してみましょう。

少額を借りるなら無利息期間が長いレイクALSA

レイクALSAの最大の特徴は、初回利用時の無利息期間が長いことです。

レイクALSAの無利息のパターンは2つあります。

  • 60日間無利息(Web申込限定)
  • 5万円まで180日間無利息

Webから申し込むと60日間利息が0円になり、返済額に余裕ができます。

また5万円までの借入なら180日間無利息になるので、少額を借りたい人はこちらを利用するほうがお得です。

他社の無利息期間は30日間であることが多いため、レイクALSAのお得さは突出しています。

ただし無利息期間は借入日の翌日からではなく、契約日の翌日から開始されるので注意しておきましょう。

[st-midasibox title=”ポイント” fontawesome=”fa-check-circle faa-ring animated” bordercolor=”#FFC107″ color=”” bgcolor=”#FFFDE7″ borderwidth=”” borderradius=”5″ titleweight=”bold”]例えば4月1日に契約して4月10日に借入をしても、無利息期間の開始は4月2日からになります。
[/st-midasibox]

お得な無利息期間を有効活用するためにも、開始日だけはよく覚えておいてください。

金利の安さで選ぶならプロミス

金利の低さで選ぶならプロミスがおすすめです。

主要5社のカードローンの中で、プロミスのカードローンは最も金利が低いです。

会社名 商品名 金利
プロミス フリーキャッシング 4.5〜17.8%
アイフル キャッシングローン 3.0〜18.0%
レイクALSA レイクALSA 4.5〜18.0%
アコム カードローン 3.0〜18.0%
SMBCモビット モビットカードローン 3.0〜18.0%

初めて借入をする時には最高金利が適用されることがほとんどですので、少しでも金利が低い商品を選んだほうが最終返済額が少なくなります。

しかし借入期間は6年9ヶ月と短めに設定されているので返済計画は慎重に立てましょう。

誰にもバレずに借りたいなら?

借入に関して、職場や家族にバレたくない人がほとんどではないでしょうか。

職場や家族にバレるのを防ぐためには、次のような方法があります。

  • 電話での在籍連絡をなくす
  • カードレスの借入を利用する

電話での在籍確認は基本的に必須ですが、中には電話連絡なしで対応してくれる業者があるので要チェックです。

またカードレスで申し込めば、ローンカードはもちろん契約書類も一切届かないので、家族にバレる心配がありません。

この2つの詳しい手順について、順を追って解説していきましょう。

職場バレを防ぎたいなら電話での在籍確認をなくしてもらう

職場に借入がバレるきっかけで最も多いのが在籍確認です。

カードローンに申し込むと、申込者が本当に勤めているかを確認するために勤務先に電話がかかってきます。

もちろんカードローン会社も、借入が職場にバレたくない気持ちはわかっているので、社名は名乗らず個人名で電話をかけてきます。

しかしいくら個人名で電話がかかってきても、次のような場合は職場の人に怪しまれやすいです。

  • 電話が普段かかってこない職場に勤めている
  • 事務職で、外部の人と関わる機会がない

アイフルなら電話連絡なしで在籍確認を終わらせることができるので、バレる心配がありません。

その具体的な手順について解説していきますので、参考にしてみてください。

電話連絡なしの在籍確認の手順

電話連絡なしで在籍確認を終わらせるためには、次の2つの手順を踏みましょう。

  1. 電話連絡をしないでほしい旨をアイフルに伝える
  2. 勤め先を証明できる書類を提出する

まず申し込み直後にアイフルのフリーダイヤルに電話をかけ、勤務先に在籍確認の連絡をしないでほしいと伝えてください

もちろん正当な理由は必要になるので、以下のような実例を参考にしてみてください。

[st-minihukidashi fontawesome=”” fontsize=”80″ fontweight=”” bgcolor=”#FFC107″ color=”#fff” margin=”0 0 0 -6px”]在籍確認を電話連絡なしにするための理由[/st-minihukidashi]

[st-cmemo fontawesome=”fa-file-text-o” iconcolor=”#FFC107″ bgcolor=”#FFFDE7″ color=”#000000″ iconsize=”200″]

  • 個人情報保護の方針が厳しく、その人が勤務しているかを電話口で答えることができない
  • 勤務中に個人あての電話を取り次ぐことが禁止されている
  • 工場などの従業員の多い会社に勤めていて、電話を受ける人に把握されていない

[/st-cmemo]

了解を得たら、勤務先が証明できる書類を提出して在籍確認が完了します。

勤め先を証明できる書類はこちらです。

[st-midasibox title=”勤め先を証明できる書類一覧” fontawesome=”” bordercolor=”” color=”” bgcolor=”” borderwidth=”” borderradius=”” titleweight=”bold”]

  • 社員証
  • 社名入りの給与明細
  • 社名入りの社会保険証
  • 雇用契約書
  • 源泉徴収票

[/st-midasibox]

家族にバレたくないならカードレス対応のカードローンを選ぶ

カードレスで借りられるカードローンを利用すれば、家族に気づかれません。

カードレスとはローンカードの代わりに専用のアプリを利用して、スマホでお金を借りるシステムのことです。

家族にバレるパターンとして最も多いのは、ローンカードや契約書を見られてしまうことです。

一緒に暮らしていると、たまたま財布の中を見られてしまったり掃除の際に契約書が見つかってしまったりと、ふとした拍子に気づかれてしまうリスクがあります。

カードレスならスマホ一つで借入ができるので、家族にバレるリスクがぐっと低くなります。

またカードの場合は紛失すると再発行までの1〜2週間は借入ができませんが、カードレスなら紛失の心配もなく、スマホさえあればいつでも借入ができるので便利です。

カードレス対応のカードローンについて、下記に詳しくまとめましたので参考にしてください。

カードレス対応のカードローンまとめ

カードレスで人気の消費者金融は以下の3社です。

[st-mybox title=”” fontawesome=”” color=”#757575″ bordercolor=”#ccc” bgcolor=”#ffffff” borderwidth=”2″ borderradius=”2″ titleweight=”bold” fontsize=”” myclass=”st-mybox-class” margin=”25px 0 25px 0″]

  • プロミス
  • アイフル
  • レイクALSA

[/st-mybox]

ローンカードの代わりに専用のアプリを使って借入ができる点は、3社とも共通しています。

カードレスでATMからお金を引き出す手順は、おおまかに次のような流れです。

  1. ATMの「スマートフォンでの取引」を選択
  2. ATMの画面に表示されたQRコードをアプリで読み取る
  3. アプリ上に出てくる企業番号をATMに入力
  4. ATM画面に暗証番号を入力
  5. 借入額を入力
  6. 完了

一度カードレスで契約すればローンカードがなくてもスマホ一つで、コンビニのATMで簡単にお金を借りることができます。

それぞれの会社の特徴について詳しく解説していきましょう。

パッと見ただけでは気づかれないプロミス

プロミスのアプリのアイコンは、パッと見ただけではプロミスだとわからないようになっており、他社と比べてもバレにくさが群を抜いています。

ネットから申込む際に契約方法の欄でWEBを選択すると、WEB完結で審査が終了し、アプリを使ってカードレスで借入可能になります。

また面倒な書類提出もアプリで済ませることができるので、忙しい人に嬉しいですね。

審査終了時間は21時なので、即日融資を希望する場合は余裕を持って17時までには申し込みましょう。

借入状況が一目でわかるアイフル

アイフルのアプリは、借入の限度額と利用残高が円グラフで一目でわかるようになっています。

借入している額がわかりやすいので、使いすぎ防止になります。

また通知の設定をしておけば、次のようなお知らせを受け取ることができます。

  • 新サービスや新商品のキャンペーン情報
  • 返済日の前日に通知
  • 利用限度額の増額

返済日のお知らせはメールでも受け取ることができるので、うっかり忘れてしまうリスクを減らせます。

返済日に遅れてしまうと今後借入できなくなる可能性があるため、未然に防げる工夫が嬉しいですね。

ATMの手数料が無料のレイクALSA

レイクALSAの大きな特徴は提携ATMの手数料がいつでも無料なことです。

ただしカードレスの取引は残高照会ができないため、残高を確認するためには会員ページにログインしなければならない点は不便かもしれません。

またカードレスでお金を借りる場合、利用時間が限られています。

月曜日 5:00〜23:50
火・水曜日 0:10〜23:50
木曜日 1:30〜23:50
金・土・日曜日 0:10〜23:50

加えて第3日曜日は、利用時間が0:10〜20:00までに短縮されるので、他社よりも利用できない時間が長いことを覚えておきましょう。

審査に通るか不安な人必見!パターン別の悩み解決法

次のような悩みを抱えている人は、審査に通るか不安に感じることが多いのではないでしょうか。

  • 他社借入がある
  • 過去に延滞や滞納をしてしまった
  • 無職で収入がない
  • 収入証明書などの書類の準備ができない
  • 年齢制限に引っかかる(高齢者または未成年者)

このような悩みを抱えている人でも、お金を借りられる方法はあります

それぞれの状況に合わせた借り方について一つずつ詳しく解説していきます。

他社借入があるならおまとめローンを使おう

他社借入がある時におまとめローンを使って借入を一本化するのは、審査通過のための有効な手段です。

他社借入は1件でも少ないほうが審査時の印象が良くなります。

同じ借入金額でも、1件で30万円を借りている人より、3件で30万円を借りている人のほうが印象が悪いです。

何件も借りている人はお金に関して計画性がないと判断されるからです。

また何件も借りていると返済日を把握しきれず、払い忘れてしまうこともよくあります。

仮にすぐに返済したとしても延滞した記録は残るため、新規の審査に通りづらくなってしまいます。

そうしたリスクをなくすためにも、借入件数はできるだけ少なくすることがベストです。

数あるおまとめローンの中で、借入のしやすさや金利、使い勝手などを総合的に判断して最もおすすめなのはアイフルです。

アイフルにはかりかえMAXと、おまとめMAXという2種類のおまとめローンがあります。

商品名 対象者
かりかえMAX 初めてアイフルを使う人
おまとめMAX アイフルの利用経験がある人

アイフルのおまとめローンのメリットは、次のとおりです。

  • 金利は3.0〜17.5%で他社より低い
  • 独立系の会社なので、銀行からの借入も一緒にまとめることができる
  • おまとめローンは電話で申し込まなければならない会社がほとんどだが、アイフルならネットで申し込める

他社と比べてこれだけのメリットがあるので、おまとめローンならアイフルを利用しましょう。

ブラックでも中小企業の街金で借りられる

延滞や債務整理など信用情報に傷があるブラックの人は、大手消費者金融の審査に通りづらくなるので、街金での借入を考えましょう

街金とは、地域密着型の中小消費者金融のことを指します。

[st-mybox title=”メモ” fontawesome=”fa-file-text-o” color=”#757575″ bordercolor=”” bgcolor=”#fafafa” borderwidth=”0″ borderradius=”5″ titleweight=”bold” fontsize=”” myclass=”st-mybox-class” margin=”25px 0 25px 0″]

よく闇金と間違われやすいのですが、街金は国や県から登録を受けている正規の貸金業者です。

[/st-mybox]

大手と街金の違いは、審査の基準にあります。

審査基準
大手消費者金融 AIのスコアリング
街金 その会社独自の基準

大手はAIのスコアリング審査を採用しているため、決まったチェック項目を元に点数がつき、その点数によって審査結果が決まります。

大手の売りである即日審査はこのシステムによるものです。

その点、街金は独自の審査基準を持っているため、ブラックの人でも借入できる可能性が高いです。

街金の審査基準として各社共通しているのは、過去ではなく現在の返済能力を重視しているところです。

もしも過去に延滞があっても、現在は収入がありきちんと返済をしている人なら審査に通りやすくなります。

しかし金利は20%と高く、法で定められているギリギリのラインです。

また審査基準が柔軟なぶん審査に時間がかかるうえ、大手と比べて提出書類が多く面倒なので、最後の砦として利用するのをおすすめします。

無職で収入がない人には状況別の借り方がある

一般的に無職とは働いておらず安定した収入がない状態を指します。

無職の人が審査に通りづらいのは事実ですが、無職の人でもお金を借りることは可能です。

ただしその人の状況によって、借り方は異なります。

[st-mybox title=”” fontawesome=”” color=”#757575″ bordercolor=”#ccc” bgcolor=”#ffffff” borderwidth=”2″ borderradius=”2″ titleweight=”bold” fontsize=”” myclass=”st-mybox-class” margin=”25px 0 25px 0″]

  • 失業者
  • 学生内定者
  • 専業主婦
  • 年金受給者

[/st-mybox]

無職の人がお金を借りる方法は以下の記事で詳しく解説していますので、合わせてご覧ください。
[st-card id=94 label=”310PV” name=”” bgcolor=”” color=”” fontawesome=”” readmore=”on”]

収入証明書が提出できないなら借入を50万円以下にする

お金を借りたいと思った時に、収入証明書類が見つからなくて困った経験はありませんか。

アイフルは申込金額が50万円以下なら収入証明書類は必要ないので、免許証などの本人確認書類だけで審査可能です。

ただし他社借入と併せて借入額が100万円を超える場合は、収入証明書類が必要になるので覚えておきましょう。

少額融資でも審査なしにはならないので注意する

1〜5万円程度の少額融資であっても審査なしで借りることはできません。

しかし大手消費者金融なら即日融資ができるため、必要な時にすぐ借りられます。

  • 結婚式などのイベントが重なる
  • 今月飲み会が多い
  • 突然体調を崩し、思ったより医療費がかかってしまった

あと数万円あればしのげる時に、大手消費者金融のスピード感は非常に頼りになります。

突然の出費で困った時には、大手消費者金融を選んで素早くピンチを切り抜けましょう。

高齢者でも消費者金融のカードローンに申し込める

消費者金融のカードローンの特徴の一つとして、申込年齢が幅広いことが挙げられます。

主要な銀行と大手消費者金融のローン商品の申込可能年齢を比べてみると次のようになります。

申込可能年齢
三菱UFJ銀行 20〜65歳
みずほ銀行 20〜66歳
イオン銀行 20〜65歳
楽天銀行 20〜62歳
アイフル 20〜69歳
プロミス 20〜69歳
レイクALSA 20〜70歳
アコム 20〜69歳
SMBCモビット 20〜69歳

銀行は最大で66歳まで、消費者金融は最高70歳までと、銀行と消費者金融では申込可能年齢に4年の差があります

銀行では収入があっても66〜67歳以上の人は借りられず、即日融資もできません。

消費者金融なら66歳以上の人でも、アルバイトやパートなどで月に数万円ほど収入があれば、即日融資が可能です。

将来急にお金が必要になった時のために、銀行と消費者金融の年齢制限についてもよく覚えておきましょう。

未成年はローンに申し込めない

上の表からもわかるように申込年齢の下限は20歳ですので、基本的に未成年はローンに申し込むことはできません

未成年者がお金を借りたい時には、以下の2つの方法があります。

  • クレジットカードのキャッシングを利用する
  • 学生ローンに申し込む

クレジットカードは親の同意があれば、高校を卒業後、18歳から作ることができます。

キャッシングとは、クレジットカードでATMからお金を借りられる機能のことで、コンビニなどでも簡単に借入ができます。

しかし金利は15〜18%と高めに設定されているため、早めに返済しないと借入額の倍以上のお金を利息として支払うことになるので注意してください。

学生ローンは、その名のとおり学生でも借入ができるローンのことです。

学生ローンも申込年齢を20歳以上にしているところがほとんどですが、18歳以上を条件にしている会社もいくつかあります。

ただし学生ローンも高校生は利用できませんので、気をつけてください。

審査なしでも闇金やクレジットカードの現金化は絶対にやめよう

審査なしで借りられるとうたっているパターンは、主にこの2つです。

[st-mybox title=”” fontawesome=”” color=”#757575″ bordercolor=”#ccc” bgcolor=”#ffffff” borderwidth=”2″ borderradius=”2″ titleweight=”bold” fontsize=”” myclass=”st-mybox-class” margin=”25px 0 25px 0″]

  • 闇金
  • クレジットカードのショッピング枠の現金化

[/st-mybox]

審査なしと言われても、闇金やクレジットカードの現金化の利用は絶対にしてはいけません。

正規の業者は貸金業法という法律にしたがって、お金を貸す前に必ず審査をおこなって返済能力を確認しています。

審査なしの貸付をする違法業者に関わってしまうと、自力で解決することはできません。

この2つの方法を利用するリスクについて一つずつ解説していきますので、参考にしてください。

闇金で一度借りるとあっという間に借金地獄に落ちる

闇金とは法律を守らず超高金利で貸付をおこなっている、違法な貸金業者のことを指します。

  • 審査なしで絶対融資
  • 無職、ブラック即日融資OK
  • 100%融資保証

このような言葉を信じて一度でも借りてしまうと、年間で3000%超の法外な利息を一生払い続けなければならなくなります

高利息に耐えられずに支払いが滞ると、暴力的な取り立てと嫌がらせが始まります。

すぐに返せば大丈夫だろうと思うかもしれませんが、闇金は利息で稼いでいるので、借入額がどんなに少額でも難癖をつけて全額返済させないようにします。

闇金への返済をするためにまた別の闇金からお金を借りることになると、あっという間に借金地獄に落ちてしまいます。

どんなに生活が苦しくても、闇金は絶対に利用しないようにしましょう。

クレジットカードのショッピング枠の現金化はデメリットしかない

審査なしで現金が手に入るといわれるクレジットカードのショッピング枠の現金化も、実際にはデメリットしかありません。

クレジットカードの現金化とは、商品やサービスを後払いするためにあるショッピング枠を換金目的で利用することです。

現金化には次の2つの方法があります。

現金化の方法
買取式 金券などの換金率の高い商品をクレジットカードで購入し、買取業者に売る
キャッシュバック式 現金化をおこなっている業者から相場以上の値段で商品を購入し、支払った額の8割を還元してもらう

どちらも審査なしで簡単に現金が手に入るので、つい手を出してしまいそうになります。

しかし当然クレジットの請求はクレジットカード名義の本人に請求されますので、この方法でお金を手に入れても、翌月の支払いに苦しむことになります。

現金化はクレジットカードの違法な利用方法で、日本クレジット協会は次のように注意喚起しています。

クレジットカード会社は、換金を目的とするクレジットカードの利用を認めていません。このことは、クレジットカード会社とカード会員との約束事である「クレジットカード会員規約」に記載されています。また、クレジットカードで現行紙幣・貨幣を購入することはショッピング枠の現金化に該当します。このようなことは、規約違反として、「残金の一括請求」、「カードの利用停止」、「カードの強制退会」等のペナルティを受けることにもなります。

引用元: クレジットカードのショッピング枠の「現金化」の誘いにご注意ください:一般社団法人日本クレジットカード協会

どうしても現金がすぐ必要な人にとっては藁にもすがる思いで使いたくなるかもしれませんが、クレジットカードの現金化は損しかありません。

その場をしのぐことにとらわれず、正しい方法でお金を借りるようにしましょう。

無職がお金を借りる方法|収入がないニートや失業中でも借入できる!

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無職で収入がない人はお金を借りられないのが一般的です。

あと数万円借りられたら今月乗り切れるのに、と生活費のやりくりに悩んだ経験のある人も多いのではないでしょうか。

しかし無職でもお金を借りられる方法は意外と多くあります

この記事では、無職やニートでもお金を借りられる方法を状況別に解説していきます。

無職やニートでも無審査でお金を借りる方法がある

無職やニートで収入がない場合でも、以下の方法ならお金を借りることができます。

  • 生命保険の契約者貸付制度
  • ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸し付け

この2つの共通点は、無審査で借りられるということです。

通常は審査なしでお金を借りることはできません。

消費者金融や銀行でお金を借りる時には自分の年収や職業、利用目的などを申告する必要があり、審査結果によっては借入できないこともあります。

しかしこの2つの方法なら利用目的などの申告も必要なく、無職でも審査なしでお金を借りることができます

どのような手続きをとったらいいかわからない人も多いと思いますので、利用条件や内容について詳しく解説していきます。

生命保険に加入しているなら契約者貸付制度で借りられる

生命保険に加入していれば、契約者貸付制度を利用できます。

契約者貸付制度とは、自分の保険の解約返戻金からお金を借りられる制度のことです。

かけ捨てではない積立型の保険には、保険契約を解約した時に払い戻される解約返戻金というお金があります。

保険加入者は解約返戻金の7〜9割を上限とした範囲で、何度でも借入することができます。

解約返戻金のある生命保険は、以下の4つです。

  • 終身保険
  • 養老保険
  • 学資保険
  • 個人年金保険

契約者貸付制度のメリット

契約者貸付制度には、多くのメリットがあります。

  • 審査がない
  • 利用目的の申告が不要
  • 保険を解約せずにお金を借りられる
  • 低金利で借りられる(年3.0〜8.0%)
  • 借入まで比較的短時間(最短当日~1週間程度)
  • 解約返戻金の上限以内なら何度でも借りられる

自分が積み立ててきたお金を借りるため、審査もなく、利用目的の申告も必要ありません

また保険を解約せずにお金を借りられるため、もしものことがあった時の保障も変わらず受けられます。

金利も3.0〜8.0%と安く設定されており、カードローンやクレジットカードのキャッシングよりもお得に借り入れできます。

借入までの時間も比較的短く、インターネットから申し込めば最短で当日に借りられることもあります。

金利や借入できる金額は、商品や積立期間によっても異なりますので、保険会社のコールセンターや担当者に確認してみましょう。

契約者貸付制度のデメリット

いいことづくめのように思える契約者貸付制度ですが、気をつけなければいけない点もいくつかあります。

  • 契約当初は借りられる額が少ない
  • 金利が複利計算である
  • 元金と利息が解約返戻金の額を上回ると保険が解約される

契約者貸付制度は解約返戻金を元にして借りられる仕組みのため、申し込んですぐに大きな金額を借りることはできません

また金利は安めに設定されていますが、利子を毎年元金に組み込んでいく複利計算が適用されています。

[st-mybox title=”メモ” fontawesome=”fa-file-text-o” color=”#757575″ bordercolor=”” bgcolor=”#fafafa” borderwidth=”0″ borderradius=”5″ titleweight=”bold” fontsize=”” myclass=”st-mybox-class” margin=”25px 0 25px 0″]

例えば、元金が100万円で金利が8%だとすると、支払合計額は108万円です。

これをまったく返済せずに1年経ったとすると、今度はこの108万円に8%の金利がかかるため、利息は108万円×0.08=86,400円になります。

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つまり返済をしなければ、利息がどんどん増えていきます

元金と利息が解約返戻金額を上回ってしまった場合、返済しないと保険が解約されてしまうので注意してください。

保険料は年齢で決まるため、解約後にもう一度入ると金額が高くなります。

借入が解約返戻金を超えないように、計画的に返済しましょう。

ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸し付けなら超低金利で借りられる

ゆうちょ銀行に総合口座と担保付きの貯金を持っていれば、貯金担保自動貸し付けを利用することができます。

自分の貯金を担保にしますので、審査は必要ありません

借入金額は貯金の90%までとなっており、100万円の貯金がある場合は、90万円分の借入ができます。

ATMで簡単に引き出すことができるうえ、金利分と合わせた金額を自分の口座に振り込むだけで返済が完了するので便利です。

金利は、以下のとおり非常に安く設定されています。

商品 金利
担保定額預金 返済時の約定金利(%)+0.25%
担保定期預金 預入時の約定金利(%)+0.5%

現在のゆうちょ銀行の約定金利は0.010%ですから、最も高い場合でも金利は0.510%になります。

他の銀行のカードローン金利が2〜15%程度であることを考えると、かなり低金利であることがわかりますね。

ただし貸付期間が2年と短く、その間に返済が終わらないと強制的に貯金が解約され、支払いにあてられてしまうので気をつけましょう。

審査なしの借り入れについてさらに詳しく知りたい人は、以下の記事も合わせてご覧ください。

[st-card id=138 label=”434PV” name=”” bgcolor=”” color=”” fontawesome=”” readmore=”on”]

無職は状況別で借り方が変わる

一口に無職といっても、さまざまな立場の人がいます。

  • 失業者
  • 学生内定者
  • 専業主婦
  • 年金受給者

自分はいざという時にお金を借りられるだろうか、と不安を抱く人もいるのではないでしょうか。

どの状況の人でも、お金を借りられる方法はあります

ここでは状況別に、どんな借り方があるのかを詳しくまとめてみました。

完全失業者なら市役所で生活福祉資金貸付制度を受ける

市役所でお金を借りられる制度を、生活福祉資金貸付制度といいます

失業中で働いておらず、収入がない人は、消費者金融や銀行から借入をすることが難しくなります。

特に貸金業者である消費者金融は法律上、まったく収入がない人に対してお金を貸すことはできません

貸金業法の総量規制によって、貸付はその人の年収の3分の1までと定められているからです。

生活福祉資金貸付制度は、そんな消費者金融からも銀行からも借りられない無職の人の生活を経済的に支えるための制度になります。

生活福祉資金は大きく分けて4種類あり、そのなかで失業中の人が利用することが多いのが、総合支援資金です。

総合支援資金は以下のように分けられています。

内容 金額 期間
生活支援費 生活再建までに必要な生活費用 月20万円(単身世帯月15万円) 原則3ヶ月(最長12ヶ月)
住宅入居費 敷金礼金など住宅の契約のために必要な費用 40万円まで
一時生活再建費 就職のための技能取得や債務整理に必要な費用 60万円まで

参照元: 政府広報オンライン

金利に関しては、連帯保証人がいる場合は無利息で借りることができ、いない場合も1.5%と非常に低く設定されています。

その人の生活の立て直しを目的としているため、申し込むにはまずハローワークで求職登録をおこなう必要があります

その後、市役所の中にある社会福祉協議会の窓口で、手続きの説明と申請書を受け取ります。

必要書類に関しては、下記を参考にしてください。

  • 総合支援資金の借入申込書(社会福祉協議会の窓口で交付)
  • 健康保険証の写し
  • 住民票の写し
・世帯の状況が明らかになる書類(世帯全員の住民票)
  • 連帯保証人の資金力がわかる書類(源泉徴収票など)
  • 自立に向けた求職活動などの取り組みの計画書
  • 他の公的給付制度を利用している場合は、その状況がわかる書類(ハローワークが発行)
  • 申込者の個人情報の利用に関する同意書
  • 住宅入居費を申し込む場合は、自分の住宅があることを証明できる書類(不動産賃貸契約書の写しなど)

参照元: 政府広報オンライン

市役所では生活の悩み相談を随時受け付けていますので、生活を送るうえで困ったことがあったら、1人で悩まず相談をしてみるといいでしょう。

会社を辞める前なら消費者金融で即日融資が受けられる

退職日が決まっており、その後お金が必要なことがわかっている場合には、消費者金融で早めに必要額を借りておくという手もあります。

安定した収入があれば、消費者金融からお金を借りることができます。

即日審査を売りにしているアイフルなら、最短1時間でお金が借りられます

ネットで申し込んでから専用のフリーダイヤルにかけると、優先的に審査をおこなってくれますので、急いでいる時にも安心です。

学生内定者は内定者専用ローンが使える

内定者専用ローンとは、就職で内定をもらった学生が利用できるローンのことです。

卒業が近づいてくると、卒業旅行や就職のための引っ越し費用など、アルバイト代だけではまかなえない大きな出費が出てくることが多いもの。

そんな悩みを持つ学生向けのローンになります。

内定者専用ローンを扱っている銀行は、以下のとおりです。

商品名 金利
東海ろうきん みらいず(未来図) 4.7%
新潟ろうきん 就職内定者向けローン 2.3%(自動車)
2.68%(留学などの教育)
4.2%(フリーローン)
静岡県労働金庫 就職内定者応援ローン (変動)3.7%
(固定)2.5%
長野ろうきん 就職内定者向けローン (変動)2.5%
(固定)3.0%
遠賀信用金庫 就職内定者専用マイカーローン 2.98%

使い道が自由な点はカードローンと似ていますが、大きく差が出るのは金利です。

消費者金融カードローンは18%、銀行カードローンは15%程度である一方、内定者専用ローンは最も高いものでも4.7%という低金利です。

自動車購入資金や留学などの教育資金のように目的が決まっているローンでは、さらに金利は安くなります。

次の3つの条件をクリアしていれば申し込めることがほとんどですので、普通にカードローンを借りるより断然お得です。

  • 対象地域の居住者または勤務予定者
  • 申し込み時点で満18歳~30歳未満(商品によっては満20歳以上)
  • 内定証明書の提出が可能

引っ越し費用や自動車購入資金は、社会人になるうえで必要な出費です。

学生のうちに大きな出費がある人は、自分の居住地や勤務地に、内定者ローンの取り扱いの銀行や信金があるか確認してみましょう。

専業主婦なら銀行カードローンに申し込める

収入のない専業主婦なら、銀行カードローンを利用しましょう。

ただし本人に安定した収入があることを条件にしている銀行も多いため、申し込み前に確認が必要です。

楽天銀行には専業主婦でも申し込める楽天スーパーローンという商品があり、配偶者の収入が安定していれば、本人に収入がなくても借入できます

実際に専業主婦でも借りられたという口コミを紹介しますので参考にしてください。

[st-minihukidashi fontawesome=”” fontsize=”80″ fontweight=”” bgcolor=”#F06292″ color=”#fff” margin=”0 0 0 -9px”]30代専業主婦[/st-minihukidashi]

[st-cmemo fontawesome=”fa-user” iconcolor=”#F06292″ bgcolor=”#FCE4EC” color=”#000000″ iconsize=”200″]本当に専業主婦でも借りられるのかと半信半疑でしたが、無事30万円借りることができました。審査はとても早く、その日のうちに審査結果を知れたのでありがたかったです。[/st-cmemo]

[st-minihukidashi fontawesome=”” fontsize=”80″ fontweight=”” bgcolor=”#F06292″ color=”#fff” margin=”0 0 0 -9px”]50代専業主婦[/st-minihukidashi]

[st-cmemo fontawesome=”fa-user” iconcolor=”#F06292″ bgcolor=”#FCE4EC” color=”#000000″ iconsize=”200″]収入がまったくない専業主婦でも申し込めると口コミで見たので選びました。こちらに申し込む数日前に他社に申し込んで断られていたので、ダメ元でしたが無事審査通過。限度額いっぱい(50万円)まで借りられました。[/st-cmemo]

また楽天銀行は、夫の会社への在籍確認をおこなわないことも特徴です。

例えばジャパンネット銀行のネットキャッシングでは、夫の勤務先に必ず在籍確認の電話がいくため、夫に借入を気づかれたくない人には向きません。

一方、楽天銀行のホームページには、専業主婦の在籍確認はないとはっきり書かれています。

Q.審査の際、勤務先への在籍確認はありますか?

A.審査の一環としてお電話にてご勤務先への在籍確認を行わせていただきます。在籍確認のお電話は、非通知設定・担当者個人名でご連絡いたしますのでご安心ください。
※社名を尋ねられた場合、「楽天銀行の○○(担当者名)」とお伝えします。
※非通知拒否設定の場合、電話番号を通知の上お電話させていただきます。
専業主婦の方は、在籍確認はございません。)

引用元: 楽天銀行スーパーローン(カードローン・ローン)の審査について

夫にバレずに借入をしたい人は多いので、この対応は嬉しいポイントですね。

申し込みはネットから簡単にでき、手続きに必要な本人確認書類は専用のアプリを使ってスムーズに提出できます。

年金受給者は年金担保融資を利用できる

年金受給者は、年金担保融資が利用できます。

年金担保融資とは、年金を担保にしてお金を借りる方法です。

年金の種類に応じて、次の2つの団体のどちらかから借りることになります。

年金の種類 金利
独立行政法人福祉医療機構
(WAM)
厚生年金、国民年金、船員保険年金、労働者災害補償保険年金 2.8%(年金担保貸付)
2.1%(労災年金担保貸付)
日本政策金融公庫(JFC) 恩給、災害補償年金、共済年金、共済組合が支給する厚生年金 0.51%または1.71%

年金担保融資のメリットとしては、以下のことが挙げられます。

  • 3%未満の超低金利で借りられる
  • 申し込みに年齢制限がない
  • 返済が年金から天引きなので、返済し忘れる心配がない

ただし令和4年3月末で新規申込が終了してしまい、申し込めなくなってしまうので覚えておきましょう。

年金以外の収入があれば消費者金融のカードローンにも申し込める

アルバイトやパートで収入があれば、消費者金融のカードローンにも申し込めます

年金担保融資は借入までに4〜5週間ほど時間がかかりますが、消費者金融なら即日でお金を借りられます

例えばアイフルは最短30分で審査結果がわかり、1時間で借入まで完了するというスピード感が売りです。

また、申込年齢の上限を60〜65歳までにしている銀行が多いのに対し、アイフルでは69歳まで申し込めます。

すぐにお金が必要になったら、まずはアイフルに相談してみましょう。

無職の人を狙う闇金は絶対に利用しない

お金が必要なのにどこからも借りられない状況になった時、つい闇金を思い浮かべてしまう人もいるかもしれません。

しかし、闇金には絶対に手を出してはいけません

そもそも闇金とは何かというと、法律を守らず超高金利で貸付をおこなっている違法な貸金業者のことです。

無職の人は一般の金融業者の審査に通りにくいため、その弱みにつけこんで闇金は言葉巧みに誘ってきます。

  • 無職、ブラック即日融資OK
  • 100%融資保証
  • 他から断られた人も借りられる

こんな甘い言葉に乗せられて一度でも借りてしまうと、法外な利息を払い続ける羽目になります

闇金は存在自体が違法ですので、本来は支払いの義務がありません。

しかし支払いが滞ると、以下のような執拗な取り立てと嫌がらせが始まります。

  • 本人の携帯や家族、友人などに何十件も電話をかける
  • 深夜や早朝などの時間に自宅にやってきて帰らない
  • 暴力的な発言や行動で脅す
  • 自宅に貼紙をして、周囲に借金があることを知らしめる
  • 待ち伏せをする

このような闇金の取り立てに対して、個人で対応することは不可能ですので、弁護士などの専門家に依頼することになります。

闇金の資金源は利息なので、借入額がどんなに少額でも無理やり理由をつけて全額返済をできなくされます。

すぐ返せば大丈夫、という考えは闇金には通用しません。

どんなに生活が苦しくても、闇金は絶対に利用しないようにしましょう。

ソフトヤミ金も闇金と同じ

ソフトヤミ金とは、利用者に対して優しくソフトな対応をする闇金のことです。

しかし法外な金利をとることに変わりはなく、実態は闇金とまったく同じです。

一度借りると、半永久的に返済し続けることになります。

また返済が滞った際の取り立ては、普通の闇金と大差ありません。

自分の会社ではもう貸せないので同業者を紹介すると言われ、別のソフト闇金を紹介される悪質なケースもよくあります。

紹介されるままに申し込むと、あっという間に借金地獄に落ちてしまいます。

お金にどうしても困った時には、闇金に連絡する前に市区町村や弁護士に相談しましょう。