- クレジットカードの支払を一回でも遅れるとヤバイって聞いたんですけど本当ですか？
カードの返済遅延って、そんなに信用情報汚しますか？連絡したとしても同じですか？引用元: Yahoo!知恵袋
- その通りです。クレジットカードの支払いが一回でも遅れると信用情報に傷が残ります。
クレジットカードの支払いが一回でも遅れると信用情報に傷が残ります。あらかじめわかっているのであれば早めにクレジットカード会社に連絡しておくと良いでしょう。
クレジットカードを滞納すると、今後どのように不利になるのかを説明しましょう。
クレジットカードを滞納するとどうなる？デメリットは？
クレジットカードの利用料金を滞納すると、個人信用情報機関に延滞・滞納記録が登録されて、住宅ローンや自動車ローン、カードローンなど。あらゆるローン審査に通りづくなります。
これらのローン契約は、過去５年間のクレジットヒストリー（クレジットカードの利用履歴）などの信用情報をもとに審査されます。
つまりクレジットカードの滞納があると、ローン審査を受けるときにマイナスな印象を与えることになるのです。
クレジットカードの延滞には次のようなデメリットが生じます。
- 最大5年間もローン審査に不利になる
- 手持ちのクレジットカードが利用停止になる
- 利用限度枠が減少する可能性がある
- クレジットカードの更新拒否を受ける
最大5年間もローン審査に不利になる
クレジットカードを滞納すると、延滞日から最大5年間は車や住宅などのあらゆるローン審査に通りづらくなります。
今のところローンを組む予定がない人でも、将来的にローンを利用する人も多いのではないでしょうか。
とくに住宅ローンは審査が厳しいです。男性の場合、ほとんどの人が自分の名義で住宅ローンを契約しますよね。
いざとなったときに、審査に落ちてしまったり、審査に通った場合でも希望額の融資が受けられなくなります。
また女性も他人事ではありません。住宅ローンの契約の際に夫婦の収入を合算して計算する場合があります。収入を合算することで審査に有利になったり、借入額の増額が見込めるからです。
そのときに、女性の信用情報に傷がついているとローン審査に通りづらくなってしまいます。
住宅ローンだけでなくその他の審査も同様です。延滞記録が登録されている間は、ローンの審査に通らないどころか、利用限度枠が減少する可能性すらあります。
手持ちのクレジットカードが利用停止になる
返済の遅延がみられると、いきなり手持ちのクレジットカードが利用停止されます。
ある日突然、リボ払いが利用できなくなった、お店でクレジットカードが利用できませんと言われたなど。これらはカードの利用停止になっている状況にあります。
利用停止になるという旨の連絡はカード会社から一切なく、支払い代金が入金されるまで利用停止は解除されません。
利用停止のままにすると強制解約となって、一括返済を求められる可能性もありますので、早めに入金するように心がけてください。
利用限度枠が減少する可能性がある
クレジットカード代金の引き落とし日に間に合わなかった場合、手持ちのクレジットカードの利用可能枠が減少する可能性があります。
1回や2回程度の口座の残高不足なら、利用限度額が減らされることはないと思われますが、複数回の度を超えた遅延がみられるとぐっと限度枠を減らされてしまう可能性があります。
利用限度額の減少を避けたいところですが、まだ強制解約とならないだけ良いのかもしれません。
クレジットカードの更新拒否を受ける
クレジットカードは、カード上に表示された年月末日の有効期限が設けられています。
この有効期限はカード会社によっても異なりますが、信販系のクレジットカードは3〜5年程度で更新の時期を迎えます。
カードの有効期限は、次のように審査がされて優良顧客として認められれば、新たなカードを発行してもらえるようになっています。
両社は、カードの有効期限までに退会の申し出のない会員で、両社が審査のうえ引き続き会員と認める方に対し、有効期限を更新した新たなカード（以下「更新カード」という。）
を発行します。
更新のときに個人信用情報機関をもう一度開示して、主に延滞や滞納があったかどうかを確認されます。
当然ながら延滞や滞納などの不利な情報が発覚した場合は、更新拒否となり俗にいう強制解約に至るケースがあります。
クレジットカードの返済が遅れるときは連絡するのが鉄則
約定支払日までの入金が難しい場合は、滞納をする前にクレジットカード会社へ「返済が遅れる」という旨を連絡しておくのがベターです。
クレジットカード会社は、貸金業法の規定第16条第1項第6号により、「交渉の経過の記録」をすることが義務付けられています。
債務者との電話やメール、訪問でのやり取りを記録として残しておかなくてはいけません。
取引経過の記録
債務者等との交渉の経過の記録を貸金業者の帳簿に記載させることとする。
引用元: 貸金業の規制等に関する法律施行令｜金融庁
もしも自分がお金を貸す側だったら、連絡なく返済が遅れている人と、連絡があって返済が遅れている人とでは、信頼性が変わってきますよね。
後者の人のほうが信頼できませんか。
それと同じことが言えます。連絡があったほうが貸し手も安心しますし、信用を失う可能性が小さくなります。
連絡した情報は記録として残るので、どうしても支払期日に間に合わない場合は、クレジットカード会社に連絡しておいたほうが良いと言えるでしょう。
どのくらい滞納するとブラックリストに載るの？
カード情報は、すべて指定信用情報機関（JICC、CIC)によって管理されています。
基本的には、61日以上～3ヶ月未満の延滞で、「異動情報（ブラックリスト）」として５年間記録に残ります。
異動情報とは、「約定返済日より61日以上または3ヶ月以上支払が延滞しているもの」を指します。
それなら２ヶ月以内の延滞であればブラックリストに載らないのと思われるかもしれませんが、カード会社によっては数日間でブラックリストに載ることがあります。
延滞した記録は、詳細に残るので一日でも延滞しないほうが良いのです。信用情報に傷がついてしまいます。
「３ヶ月以上返済しないとどうなるの？」と、疑問に思いませんか？
支払期日を３ヶ月以上過ぎた場合は、債務不履行（さいむふりこう）になり一括返済を求められる可能性があります。
契約が解除されて、決められた期日までにお金を支払わないといけなくなってしまいます。
支払いができない場合は、裁判になることがあるので支払期日は必ず守りましょう。
クレジットカードの返済が遅れるときは、お金を借りても返済するべき？
お金を借りてもきちんと返済できる場合は、カードローンを利用してみても良いかもしれません。
最近は、利息無料で借入できる無利息サービスをおこなっているカードローンが増えてきています。
そのため、一時的に借入をしてクレジットカードの返済にあてるのも良い方法かもしれません。
無利息期間中に返済できれば、利息がかからずにお金を借りることができます。
つまり、無料でお金が借りられるのです。このように、カードローンを賢く活用すると大変便利です。
無利息サービスを利用する場合は、下記の記事を参考にしてください。
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