消費者金融のおすすめはどこ？安心審査の大手から中小まで約25社を徹底分析

一括りに消費者金融といえど、全国に1,716社もあります。（2019年3月末調べ）

いずれも金融庁に正規登録されている業者になりますので、どこで借りても間違いありません。

しかし各業者の違いがわからず、「どこが一番いいのか？」迷ってしまっている人も多いのではないでしょうか。

各業者の特徴を知りつくした私が、あなたの条件に合ったぴったりの消費者金融をおすすめします。

はじめて消費者金融で借りるなら大手がおすすめ

はじめて消費者金融で借りるなら、CMでよく見かける大手消費者金融を選ぶのがいいでしょう。

まず堂々とCMをしている時点で、ヤミ金であるという不安が払拭されるからです。

大手消費者金融は、次のようにサービス性が大変優れています。

大手消費者金融をおすすめする理由

大手消費者金融のそれぞれの特徴をまとめてみました。

審査通過率No.1のアイフル

大手消費者金融の中で、審査通過率No.1を誇るアイフル。

金利	3.0%〜18.0%
限度額	最大800万円
審査時間	最短18分*
特徴	最大30日間の利息0円

アイフルは、申し込みから借り入れまで最短18分で即日融資が可能です。*

必要書類をスマホで撮影して専用ページにアップロードするだけなので、インターネット上で契約が完了します。

パートやアルバイトなどで収入が少なくて、また他社借り入れが多くて、審査に自信がないのならアイフルを選ぶのがいいでしょう。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

今すぐ借りたいならプロミス

最短3分で、今すぐ借りるならプロミスです。*

金利	4.5%〜17.8%
限度額	1〜500万円
審査時間	最短3分審査（回答）*
特徴	メールアドレス登録とWeb明細利用で、最大30日間無利息

※ロゴ変更前（2023年9月29日前）
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスは、消費者金融一の審査システムがあり、他社とくらべて格段に審査スピードが早いです。

ネット申込後、アプリローンを利用すると借り入れから返済まで全てオンラインで完結します。

原則24時間いつでも振込融資ができるため、土日でも利用しやすいです。

低金利で借りるならJ.Score（ジェイスコア）

ジェイスコアは、年12.0%の低利率で消費者金融ながら銀行カードローンより低金利に借り入れができます。

金利	年0.8%〜年12.0%
限度額	最大1,000万円
審査時間	最短30分
特徴	AI審査でスピーディー

※貸付利率(実質年率)0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。

ジェイスコアは、日本初の「AIスコア・レンディング」による審査を導入して、わずか数分で審査結果がわかります。

AI審査で人的コストが削減されているため、低利率貸付が実現しています。

銀行カードローンより、もっと低金利に借り入れしたいならジェイスコアで間違いないでしょう。

選べる無利息のレイク

レイク（旧レイクALSA）は、選べる無利息「30日間無利息」「5万円まで180日間無利息」「Webで申込むと60日間無利息」が特徴的です。

利息	（年率）4.5%〜18.0%
限度額	1万円～500万円
審査時間	申込後、最短15秒（Webで最短25分融資も可能）*
特徴	初めてなら、初回契約翌日から以下の無利息を選べます ・30日間無利息 ・5万円まで180日間無利息　※契約額1万円～200万円まで ・Webで申込むと60日間無利息　※契約額1万円～200万円まで ※30日間、60日間、180日間、それぞれの無利息と併用不可 ※無利息期間経過後は通常金利適用 ※Web申込でも契約額200万円を超えた場合30日間無利息 ※Web以外（自動契約機や電話）で申し込んだ場合は30日間無利息を選択できる ※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。

• ご利用対象｜年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
• 貸付利率｜(年率)4.5％～18.0％
• ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
• 遅延損害金(年率)｜20.0%
• ご返済方式｜残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
• ご返済期間・回数｜最長5年、最大60回
• ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
• 担保・保証人｜不要
• 必要書類*｜運転免許証
• 商号｜新生フィナンシャル株式会社
• 貸金業登録番号｜関東財務局長(10) 第01024号　日本貸金業協会会員第000003号
• ※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
• ※契約額に応じて収入証明書を求められる場合があります。

5万円まで180日間の無利息があるので、5万円借りて半年以内に全額返済すれば利息はかかりません。

審査時間もスピーディーで、申込後わずか15秒ほどで審査結果が画面上に表示されます。

もともと銀行カードローンだった「SBI新生銀行カードローン エル」が、新たに消費者金融の「レイク」へと変わりさらに利便性が良くなりました。

5万円まで180日間の特典があるのは、レイクだけです。

高齢者・専業主婦で借りるならベルーナノーティス

唯一、高齢者や専業主婦でも借りられるベルーナノーティス。

金利	4.5%〜18.0%
限度額	1〜300万円
審査時間	最短30分
特徴	最大14日間の無利息サービスあり

※配偶者にご収入があれば利用可能です。ただし審査の結果、ご希望に添えない場合もございます。
※安定した収入が必要になります。

有名な大手通販会社「ベルーナグループ」のカードローンになります。

ベルーナノーティスのほかにも、高齢者でも借りられる消費者金融はありますが、どれも年金以外の収入がなくてはいけません。

ベルーナノーティスなら、20歳から78歳まで借りられます。

また専業主婦でも借りられる消費者金融は、ベルーナノーティスだけです。

知名度No.1の安心感・信頼性のあるアコム

大手消費者金融で知名度No.1のアコム。

金利	3.0%〜18.0%
限度額	1〜800万円まで
審査時間	最短20分*1
特徴	初めてなら契約日の翌日から30日間金利0円*2

「はじめてのアコム」というキャッチーなCMフレーズが耳に残っている人も多いのではないでしょうか。

全国的に知名度が高いため、学生・新卒社会人を中心に人気があります。

アコムの自動契約機はいつも混み合っており、アコムの申込者数は全国一です。

手堅い消費者金融系のカードローンを選ぶなら、アコムがいいでしょう。

※1お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま

電話連絡なし・郵送物なしで借りるならSMBCモビット

SMBCモビットは、WEB完結なら電話連絡なし・郵送物なしで借りられる特徴があります。

金利	3.0%〜18.0%
限度額	1万円〜800万円
審査時間	最短15分
特徴	原則24時間いつでも振込融資が可能

WEB完結なら電話連絡なしで借りられるため、勤務先へ借り入れがバレる心配がありません。

残念ながら、他の大手消費者金融のように無利息サービスはありませんが、顧客満足度No.1の利便性の良さはあります。

やはりWEB完結なら電話連絡なしで、顧客に寄り添った対応をしてもらえる点が人気を集めている理由になるのではないでしょうか。

絶対に誰にもバレたくないなら、SMBCモビットの利用をおすすめします。

その他の大手消費者金融まとめ

大手消費者金融のランキングには入らなかったものの、その他にも人気のカードローンは多くあります。

金融機関名	金利	限度額	審査時間
auWALLETスマートローン	8.0%〜18.0%	1〜50万円	最短30分
ノーローン	4.9%〜18.0%	1〜300万円	最短20分
ダイレクトワン	4.9%〜20.0%	1〜300万円	最短30分
Fマネーカード	4.4%〜17.8%	最高500万円	2週間程度

とくに2019年4月より新しくサービスを開始した「auWALLETスマートローン」は、今注目度が最も高いです。

auWALLETスマートローンは、auユーザーを対象としており少ない入力情報でオンラインのみで手続きが完了します。

既にau携帯を持っている人に限定されますが、保有者にとって嬉しいポイント特典が数多く用意されています。

au携帯を持っているなら、「auWALLETスマートローンの審査情報」の記事をぜひチェックしてみてください。

闇金じゃない！大手より審査の甘い中小消費者金融ランキング

中小消費者金融は、大手消費者金融とくらべて審査が甘い印象があります。

実際に、ブラックでも借りられたという口コミが多く見受けられるからです。

大手消費者金融で審査落ちしたのなら、中堅どころの消費者金融を頼ってみてはいかがでしょうか。

【中小消費者金融部門】人気No.1のAZ

AZは、ブラックにも審査が甘いことで有名な消費者金融です。

金利	7.0%〜18.0%
限度額	1〜300万円
審査時間	最短30分
特徴	ネット完結が可能で、来店不要

「ブラックでも借りれた！」という口コミが多く、実際に審査に通っている人も少なくありません。

メールでのやり取りで審査が完了するため、マイナー銀行ながら来店不要に借りられるメリットもあります。

午前中の申し込みで即日融資にも対応してもらえるので、今すぐ借りたい人にも使いやすいカードローンです。

【中小消費者金融部門】人気No.2のアロー

「債務整理中でも審査に通過した」という口コミもあるほど、アローの審査は甘い印象があります。

金利	15.00%〜19.94%
限度額	200万円まで
審査時間	最短45分
特徴	総量規制以上の借り入れOK

消費者金融ながら総量規制以上の借り入れが可能で、ブラックにも金額の大きい借り入れにも対応してもらえる柔軟さがあります。

融資までに1週間近くかかる点がネックですが、そこさえ大丈夫なら満足度の高さはピカイチです。

債務整理中でも借りられる金融機関は、滅多にありません。

審査に落ち続けて諦めかけていても、アローになら審査に通る可能性があります。

【中小消費者金融部門】人気No.3のフクホー

マイナーな中消費者金融の中で、トップの知名度のあるフクホー。

金利	7.3%〜18.0%
限度額	5〜200万円
審査時間	3営業日程度
特徴	全国どこからでも申し込みが可能

フクホーは、全国13,000店以上のセブンイレブンと提携しており、コンビニ内に設置されているマルチコピー機を利用して契約をおこなっていくのが特徴です。

全国どこからでも申し込みが可能で、ネット完結もOK！

ブラックでも借りられる可能性はありますが、他社の借入金を滞納していると審査落ちしますので注意してください。

その他の中小消費者金融まとめ

前項に紹介している消費者金融はいずれも全国対応しています。

しかし地域密着型タイプの中小業者は、全国からの申し込みができませんので注意してください。

マイナーな消費者金融を利用するときは、地元の馴染みのある業者か、全国対応している業者を選べば間違いありません。

金融機関名	金利	限度額	審査時間	全国対応
キャネット	15.0%〜20.0%	5〜50万円	最短15分	○可能
エフワン	15.0%〜20.0%	1〜300万円	30分以内	○可能
スカイオフィス	15.0%〜20.0％	1〜50万円	最短30分	○可能
セントラル	4.8％〜18.0％	1〜300万円	1〜2時間程度	○可能
キャッシングスペース	8.0％〜18.0％	500万円	最短即日	○可能
いつも	7.0％〜18.0％	1〜50万円	最短45分	○可能
ライフティ	8.0％〜20.0％	500万円	最短即日	○可能
キャッシングフタバ	14.959％〜17.950％	10〜50万円	最短10分	○可能
エイワ	17.9507%〜19.9436%	1〜50万円	1時間程度	×不可

全国に3店舗展開しているキャネットの中でも、北海道支店の「通称：北キャネット」は、とくに審査に通りやすいことで有名です。

北キャネットは、神金融と呼ばれている「AZ」に匹敵するほどの審査通過率を誇っています。

AZでも審査落ちだったら、最終的に北キャネットを頼ってみてはいかがでしょうか。

学生限定！学生ローン専門の消費者金融ランキング

ここまで紹介してきた消費者金融は、いずれも未成年者への貸付をおこなっていません。

しかし学生ローンを利用すれば、18歳・19歳でも借り入れが可能です。

学生ローンには、大手消費者金融や銀行カードローンにはない次のようなメリットがあります。

学生ローンのメリット

正直なところ、上記いずれかの条件を満たしていない学生ローンはおすすめしません。

マイナーな中小業者を利用するくらいなら、大手金融を利用したほうが圧倒的に利便性が高いからです。

未成年者で借りたい場合のみ、学生ローンを利用するようにしましょう。

【学生ローン部門】人気No.1カレッヂ

学生ローンのカレッヂは、18歳・19歳の未成年者でも借りられる消費者金融です。

金利	15.0％〜17.0％
限度額	最大50万円
審査時間	最短当日
特徴	未成年者でも親への連絡なしで借りれる

「親への連絡なし・在籍確認なし・自宅郵送物なし」という3拍子が揃っているため、大変人気が高いです。

WEB完結なので、全国どこからでも申し込みが可能です。

本店周辺の新宿区高田馬場はもちろん、地方からの契約手続きもスムーズにおこなえます。

未成年者で借りるなら、カレッヂで間違いありません。

【学生ローン部門】人気No.2イー・キャンパス

イー・キャンパスは、即日融資に対応している学生ローンです。

金利	14.5％〜16.5％
限度額	最大80万円
審査時間	最短30分
特徴	午前中までの申し込みで即日OK

午前中までの申し込みで、その日のうちにお金を借りられるため今すぐ借りたい人にぴったりです。

他の学生ローンとくらべて低利率なので、学生でも利用しやすくなっています。

全国どこからでも申し込みが可能で、来店する必要もありません。

カレッヂのように未成年者の貸付はおこなっていませんので、ご注意ください。

【学生ローン部門】人気No.3アミーゴ

アミーゴは、昭和57年4月に創業した実績の長い学生ローンになります。

金利	14.4％〜16.8％
限度額	3〜50万円
審査時間	最短当日
特徴	在籍確認なしで借りられる

長い歴史の中で、行政処分を受けた経歴はゼロの安心の業者です。

web申込後、案内にそって学生証と身分証明書をスマホで撮影してメールで送ればオーケー。

書類確認から、わずか10分程度で口座にお金が振り込まれるため、融資までもスピーディーです。

安心の学生ローンを選ぶなら、アミーゴをおすすめします。

その他の学生ローンまとめ

金融機関名	金利	限度額	審査時間	未成年者
フレンド田	15.0％〜17.0％	1〜50万円	最短即日	○可能
マルイ	15.0％〜17.0％	1〜50万円	最短20分	×不可
ヤングローン	14.4％〜16.8％	50万円まで	最短即日	×不可
有林堂	12.0％〜16.9％	1〜30万円	最短即日	×不可
ニチデン	9.125％	30万円	最短即日	×不可
アイシーローン	10.0％〜20.0％	1〜50万円	最短即日	×不可
トーエイ	15.0％〜18.0％	50万円まで	最短即日	×不可
学協	17.52％	1〜40万円	最短即日	×不可
学灯社	16.5％〜18.0％	50万円まで	最短即日	×不可

ランキング外になったものの、「フレンド田」「ニチデン」の2つのローンは大変魅力的な貸付条件になっています。

ニチデンの学生ローンが目立って金利が安く、学生にやさしい低利率です。

またフレンド田も、未成年者の貸付に対応しており18歳・19歳でも借り入れが可能です。

個人的にはカレッヂが最もおすすめですが、2社目・3社目と借りるならフレンド田やニチデンを候補に入れてみても良いかもしれません。

総量規制以上の借り入れができる消費者金融はココ！

次のように、総量規制以上の貸付に対応している消費者金融は多くあります。

アイフル	○年収3分の1以上の借り入れ可能
アコム	×年収3分の1以上の借り入れ不可
SMBCモビット	×年収3分の1以上の借り入れ不可
プロミス	×年収3分の1以上の借り入れ不可
レイク	×年収3分の1以上の借り入れ不可
ジェイスコア	×年収3分の1以上の借り入れ不可

基本的に、消費者金融は貸付額が年収の3分の1までに制限されています。

これを総量規制といい、消費者金融では年収3分の1を超えた融資が受けられません。

しかし例外的に、総量規制を超えた借り入れが認められるケースがあります。

つまり、消費者金融でも年収3分の1以上の借り入れが不可能なわけではないのです。

総量規制以上の借り入れを希望する場合は、下記の記事を合わせてご覧ください。

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アイフルの貸付条件

商号	アイフル株式会社
登録番号	近畿財務局長(14)第00218号
貸付利率	3.0%～18.0%（実質年率）
遅延損害金	20.0％（実質年率）
契約限度額または貸付金額	800万円以内（要審査）
返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間・回数	借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
担保・連帯保証人	不要