百十四銀行カードローンの審査ポイントから返済方法までを徹底解説

百十四銀行は、香川県高松市日本店を置く、地方銀行です。

百十四銀行には、「114スマートネクスト」「114ニューカードローン」「114カードローン住宅ローンプラス」の３つのカードローンがあります。

来店不要の融資を希望される場合は、114スマートネクストの利用をおすすめします。

今回は、百十四銀行のカードローン114スマートネクストの「審査ポイント」から「返済方法」までを徹底解説していきたいと思います。

百十四銀行「114スマートネクスト」の基本スペック

金利	融資額	利用対象
年5.0%〜12.0%	30万円〜300万円	20歳〜65歳未満
審査時間	来店不要	融資までの時間
翌営業日	◯（口座を持っている場合のみ）	1週間〜10日間

※自宅または職場が、営業エリア内（香川県・東京都・愛知県・大阪府・兵庫県・岡山県・広島県・福岡県・愛媛県・高知県・徳島県）にある方が対象になります。

百十四銀行カードローンのメリット・デメリット

メリット

デメリット

百十四銀行カードローンの審査ポイント

パート・アルバイト・契約社員でも借り入れできる

百十四銀行は、パート・アルバイト・契約社員でも借り入れできます。

収入が少なくても、就職したばかりでも、申込みができるようになっていますが、基本的に自身に稼ぎがある方が対象で、専業主婦のように稼ぎのない方は対象外になります。

専業主婦は借り入れできません

銀行カードローンは、総量規制の対象から外れるため専業主婦でも借り入れできるケースが多いのですが、百十四銀行カードローンは専業主婦への貸付けに対応していません。

配偶者に安定した収入があっても申込み不可となりますので、専業主婦で借り入れを希望する場合は他行のカードローンの利用をおすすめします。

就職したばかりでも融資に対応してもらえる

百十四銀行カードローンは、見込み年収で審査をしてもらえるため、就職したばかりでも融資に対応してもらえる可能性があります。

百十四銀行の公式サイトにも、次のように明記されています。

Q.就職したばかりですがローンを申し込む事はできますか？

A.お申込可能です。年収の見込額が分かる資料をご用意の上、お気軽にご相談下さい。

引用元: 百十四銀行｜よくあるご質問

見込み年収で審査をしてもらえますが、年収の見込額がわかる書類の提出が必要になりますので、最低でも1ヶ月以上を勤務しており、なおかつ給料明細書が手元になくてはなりません。

働き始めてすぐの融資は難しいので、給料明細書を受け取ってから申込みをするようにしましょう。

百十四銀行カードローンの審査の流れと在籍確認について

web申込み

インターネット申込後から保証会社（エム・ユー信用保証）による審査が開始されます。

在籍確認の電話

申込み情報を確認するために、勤務先へ電話連絡がおこなわれる場合があります。

勤務先への電話連絡は、百十四銀行とは名乗らずに担当者の個人名でおこなわれるようになっており、プライバシーが守られています。

たとえば、契約者以外の人が電話にでても、「◯◯（担当者の個人名）ですが、××さんはいますか」と連絡が入るため、他の人に怪しまれてしまう心配がありません。

仮審査の結果

仮審査の結果は、最短翌日でわかるようになっています。

仮審査で応諾と判断された場合、必要書類を提出していきます。

必要書類の提出

必要書類は、web完結ならオンラインで、その他の場合は郵送または店頭にて提出していきます。

なお、web完結型は口座を持っている方しか利用できませんので、口座を持っていない場合は郵送または店頭でのやり取りが必要になってきます。

本審査通過後、ローンカードが郵送される

本審査に通過すると、自宅あてにローンカードが郵送されて手元に届き次第、カードを利用して提携ATMからお金が引き出せるようになります。

なお、ローンカード到着前の振込融資には対応してもらえません。カードが届くまでに1週間程度かかりますので、その点を理解したうえで申込みをするようにしましょう。

審査時間はどのくらい？

申込みから仮審査の結果が得られるまでの審査時間が「最短翌営業日」になります。

ここで注意しなくてはならないのが、あくまで”最短”となっているわけですから申込みが殺到すると審査結果が分かるまでに時間がかかることがあります。

2〜3営業日程度、審査に時間がかかることを想定しておくと良いと思います。

各カードローン会社の審査スピードを比較

2018年1月より、百十四銀行を含む銀行のカードローンは、申込み当日に審査結果が得られなくなりました。

急ぎで融資を受けたい場合は、次のように審査スピードの速いカードローンを利用することをおすすめします。

金融機関名	実質年率	最大限度額	審査スピード
アイフル	3.0%〜18.0%	800万円	最短18分*
アコム	3.0%〜18.0%	800万円	最短20分*1
プロミス	4.5%〜17.8%	500万円	最短3分審査（回答）*
百十四銀行カードローン	9.0%〜14.5%	300万円	最短翌日
楽天銀行スーパーローン	1.9%〜14.5%	800万円	最短翌日
阿波銀行カードローン	4.7%〜14.8%	500万円	2〜3営業日

百十四銀行は、最短翌日の審査スピードとなっていますが、実際に借り入れできるのはローンカードが手元に届いてからになります。

カード到着前の振込融資には対応していませんので、すぐに融資を希望する場合はアイフルやアコムのようなスピード融資に注力している消費者金融のカードローンを検討されてはいかがでしょうか。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※1お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

自宅に郵送物が届いてバレない？

百十四銀行カードローンは、契約時にローンカードと契約書類が自宅あてに郵送されます。

自宅への郵送物を避けたいところかと思いますが、封筒外面に「百十四銀行」と記載されているだけで、開封しない限りローン関連の書類だと分からないようになっています。

家族の誰かが勝手に郵送物を開けてしまうようならバレてしまう可能性が高いといえますが、そうでなければ家族に知られることはないと考えられます。

ただ、百十四銀行は、年に2回（6月・12月）に利用明細書が送られてきます。

所在確認も踏まえて利用明細書が郵送されるため、拒否することはできません。

どうしても郵送物を避けたい場合は、郵送物なしの借り入れができるカードローンを検討されてはいかがでしょうか。

百十四銀行カードローンの返済方法

20日時点の借入残高に応じて、毎月26日までに提携ATMを利用して入金していきます。

毎月の返済額

毎月の返済額は、次のとおりです。

借入残高	毎月の返済額
10,000円未満	借入残高の全額
10,000円〜300,000円	10,000円
300,001円〜1,000,001円	20,000円
1,000,001円〜2,000,000円	30,000円
2,000,001円〜	40,000円

百十四銀行カードローンは、口座振替（自動引き落とし）に対応していませんので、手持ちのローンカードを用いて返済することになります。

毎月の返済額は20日に決定しますので、たとえば借入残高が20万円だった場合、26日までに10,000円以上を入金することになります。

百十四銀行カードローンの金利と限度額について

金利は、次のように借入限度額に応じて決定されます。

借入限度額	実質年率
30～200万円	14.5％
250万円〜300万円	9.0％

審査のときに借入限度額が50万円と判断された場合、金利は14.5%に設定されます。

限度額が引き上がるにつれて、金利が引き下がるケースがありますので、安い金利で借り入れしたい場合は、利用履歴を重ねてから増額申請を受けると良いと思います。

限度額の増額について

契約後にダイレクトローン受付センターへ電話連絡をして、「限度額の増額をしたい」という旨を伝えると増額審査が開始されます。

増額審査では、主にこれまでの返済履歴がみられて、ローンに関する滞納や延滞がないかどうかを調べられます。

1度でも滞納等があると増額審査に通過するのは難しくなりますが、滞納や延滞に関する履歴がなく、他行のカードローンも利用していない状態にあるのならローン審査に通る可能性は十分にあります。

一般的に増額審査には、返済履歴が6ヶ月くらい必要だといわれていますので、利用を重ねてから申請をするといいでしょう。

百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」の貸付条件

融資額	実質年率	利用対象
30万円〜300万円	年9.0%〜14.5%	満20歳〜65歳未満
遅延損害金	返済期間	返済方式
年14.6％	5年毎の自動更新	残高スライド方式
担保・保証人	保証会社
不要	エム・ユー信用保証（株）

アイフルの貸付条件

商号	アイフル株式会社
登録番号	近畿財務局長(14)第00218号
貸付利率	3.0%～18.0%（実質年率）
遅延損害金	20.0％（実質年率）
契約限度額または貸付金額	800万円以内（要審査）
返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間・回数	借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
担保・連帯保証人	不要