三井住友銀行カードローンの審査の流れと在籍確認〜申込みして実際に調べてみた〜

三井住友銀行カードローンを利用するうえで、あらゆる疑問や不安があると思います。

管理人も、恥ずかしながら三井住友銀行で2回、審査を受けています。

2度目にしてやっと成功し、誰よりも三井住友銀行の審査について詳しい自信があります。

今回は、三井住友銀行の「審査の流れと在籍確認」から、「審査難易度」までを徹底解説しています。

この記事を読むことで、三井住友銀行カードローンの審査に通るかどうか分かり、審査に自信が持てるようになります。

三井住友銀行カードローンの基本スペック

金利	融資額	利用対象
年4.0%〜14.5%	10〜800万円	満20歳以上満69歳以下
審査時間	来店不要	融資までの時間
最短翌営業日	◯	最短翌営業日

三井住友銀行カードローンの審査の流れと在籍確認について

三井住友銀行のカードローンは、「口座あり・口座なし」で手続きの方法が異なります。

管理人の場合、1度目の審査落ちのときにまたリベンジしようと考えていたので、2度目のときは既に口座開設をしていました。

まずは、口座を持っている場合の流れを前提に紹介していきます。（後述で、口座なしの流れも解説しています。）

では、さっそく三井住友銀行カードローンの審査の流れを、時系列でわかりやすく解説していきましょう。

16:02頃 　審査の申込み

口座を持っている場合は、店番号・口座番号の記載があるキャッシュカードを手元に持って、申込みをするとスムーズです。

17:51頃　仮審査の結果が伝えられる

三井住友銀行の保証会社である「SMBCコンシューマーファイナンス」から折り返しの連絡がかかってきた時点で、仮審査に通過したことになります。

仮審査で落ちると、恐らく審査結果がメールで伝えられます。

ちなみに管理人は、メールで連絡がきたときは審査落ち、電話のときは審査通過しました。

申込み内容に関する確認が15分ほどあり、合わせて在籍確認の電話連絡について詳しい案内がされます。

※「通常申込」ではなく「かんたんお申込」を利用すると、確認の電話連絡が30分程度かかります。

18:05頃　在籍確認の電話連絡があった

管理人の場合は、在籍確認の電話連絡が職場にかかってきました。

電話連絡をする前に、「今から◯◯という名前で連絡します」と伝えてくれるので、勝手に連絡されることはありません。

18:40頃　必要書類をWEBから提出する

必要書類は、スマホで撮影して専用ページにアップロードしていきます。

仮審査通過後、メールにてURLが送られてきて、クリックすると書類提出の画面に移行します。

スマホで簡単に提出できるので、わざわざ来店したりFAXしたりするなど、面倒な手間はかかりません。

20:35頃　追加書類の要求があった

管理人の場合、再度、電話連絡がかかってきて追加書類の要求がありました。

本人確認書類と合わせて、収入証明として給与明細書を提出したのですが、不十分と判断されて「源泉徴収票も提出できるか」とのこと。

言われるがまま源泉徴収票を提出して、ドキドキしながら本審査の結果を待ちました。

翌日13:17頃　本審査の結果が伝えられる

翌日の正午過ぎに、電話で本審査の結果について案内があり「限度額50万円、実質年率14.5%の融資が可能です」と伝えられました。

本審査通過後、三井住友銀行の手持ちのキャッシュカードを使って、近くの提携コンビニATMなどから利用限度額内のお金が引き出せるようになります。

口座を持っている場合は、手持ちのキャッシュカードをそのままローンカードとして使えます。

4日後、自宅あてに契約書類等が届く

契約完了後、自宅あてに契約書類等が送られてきます。

後述で詳しい説明がありますが、三井住友銀行はローン契約機で受け取れば、自宅郵送物なしでの借り入れが可能になっています。

三井住友銀行の郵送物なしの方法を、手っ取り早く知りたい方は「三井住友銀行は自宅に郵送物が届いて家族にバレない？」を先に読み進めてみてください。

口座を持っていない場合（口座開設なしも可能）

口座を持っていない場合は、申込みのときに郵送かローン契約機か、好きなほうを選択してキャッシュカードを受け取ります。

三井住友銀行カードローンは、このキャッシュカードがないと借入金の引き出しができません。

ローン契約機を利用すれば、土日祝日でも、その場でキャッシュカードの発行が可能です。

キャッシュカードの受取時間

カードの受取方法	来店	受取時間
ローン契約機	必要	その場ですぐに発行（土日祝日でもOK）
郵送	不要	1週間程度

在籍確認の電話連絡なしは可能？問い合わせてみた

基本的に三井住友銀行カードローンは、職場に在籍確認の電話連絡がかかってきます。

問い合わせて確認したところ、「在籍確認の電話連絡はありますが、難しい場合は書類提出にて対応できる場合がある」とのことでした。

「約束はでき兼ねます」と念を押していわれましたが、給与明細書などの提出で、電話連絡なしに対応してもらえるケースもあるようです。

では、どんな人が在籍確認の電話連絡なしに対応してもらえるのでしょうか。

こんな人は電話連絡なし？

このように、在籍確認の電話連絡なしに対応してもらえるハードルはかなり高くなっていることが分かります。

あまり期待をせずに在籍確認の電話連絡はあるものだと認識し、無ければラッキーくらいに思っておくのが良いです。

それでも、どうしても電話連絡を避けたい場合は、web申込後に「在籍確認の電話連絡を避けたい」という旨をあらかじめ伝えておくと良いと思います。

確約できませんが、電話連絡なしに対応してもらえる可能性が少なからずあります。

どうやって在籍確認の電話がかかってくる？

勤務先への在籍確認をする前に、次のような確認をしてもらえます。

• 銀行名で在籍確認をおこなっても問題ないか
• 非通知で連絡をかけてもいいか

銀行名での在籍確認を避けたい場合は、担当者の個人名に変更して電話をかけてもらえます。

管理人の場合は、会社にバレたくなかったので、銀行名を伏せて連絡をしてもらいました。

基本的には「非通知」で連絡がかかってきますが、会社の電話機が非通知拒否している場合は、番号を通知したうえで電話があります。

在籍確認の電話連絡は、1分もかかりません。

スムーズに連絡が取れれば、ものの数分で在籍確認の電話連絡が完了します。

本人不在の場合でも、「◯◯は本日、お休みをいただいています」など、在籍していることが保証会社に伝わればオーケーです。

自分で在籍確認の電話に出ると審査に不利？

管理人は、たまたま自分で在籍確認の電話連絡に出ることに成功しました。

ちなみに、管理人はこのときに審査落ちしました。

もちろん自分で在籍確認の電話に出たことが、審査落ちに直結したわけではないと思います。

自分で在籍確認の電話に出ても審査落ちしないとはいえ、本当に勤めているかどうか曖昧になるため、審査に手こずってしまうことは確かです。

審査時間は？即日借り入れは不可能に

三井住友銀行カードローンは、最短翌営業日の審査時間です。

公式サイトにも、次のように明記されています。

カードローンの審査にはどのくらい時間がかかるか。
最短、翌営業日のご回答となります。

引用元: 三井住友銀行＜公式＞

三井住友銀行のような銀行カードローンは、平成30年1月から警察庁のデータ照会により即日融資を廃止しています。

最短即日から最短翌営業日に変わったのですが、他行のカードローンと比べても審査スピードは早いほうです。

管理人も最短翌営業日で借り入れできましたが、書類のやり取りなどに時間がかかると、最大1週間を要することがあります。

初めての借り入れで、信用力に問題がなければスムーズに審査通過することが予想されます。

ローン契約機の利用で土日や祝日でも21:00まで手続きが可能

土日祝日でも、21:00までにローン契約機を利用すれば、その場でカード発行ができます。

あとは、カードを使って併設されているATMからお金を引き出すだけです。

三井住友銀行内に設置されているローン契約機のほか、同SMBCグループ系のプロミスのローン契約機でも専用カードの発行が可能です。

カード発行が可能になるのは、本審査通過後になります。

web申込前にローン契約機を利用すると、早くても翌日の審査結果になりますので、再度来店してカード発行をしなくてはなりません。

三井住友銀行の口座を持っている場合は、カード発行をせずに手元のキャッシュカードからそのままお金を引き出せるようになります。

三井住友銀行カードローンの審査ポイント

パート・アルバイトでも申込みが可能

パートやアルバイトでも申込みが可能です。

公式サイトに記載されている申込み条件は、次のようになっています。

満20歳以上満69歳以下の方
原則安定したご収入のある方
当行指定の保証会社（ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられる方
お申込はご本人さまに限らせていただきます。

引用元: よくあるご質問 ： 三井住友銀行

上述でも記載があるように「安定した収入のある方」が申込み条件になっていますので、専業主婦のように自身の稼ぎがない方は申込みできないようになっています。

利用限度額は年収の3分の1まで

以前まで三井住友銀行カードローンは、借入限度額が「年収の半分程度まで」とされていました。

しかし、銀行カードローンの過剰貸付が問題となり、現在では新規限度額を年収の3分の1までに制限しています。

年収の3分の1以上は借りられませんので、希望される人は他社のカードローンを検討したほうがいいでしょう。

既に2社以上借りていると審査に通らない！？

三井住友銀行を含む銀行のカードローンは、金融庁から多重債務を防止するように促されているのが現状です。

複数の金融業者からお金を借りている場合は、通常よりも厳しく審査がされて、審査に落ちる可能性が高くなります。

同グループの消費者金融のプロミスであれば、審査に通るかもしれませんので検討されてはいかがでしょうか。

プロミスでの借り入れを希望する場合は、下記を合わせてご覧ください。

※ロゴ変更前（2023年9月29日前）

三井住友銀行カードローンは審査が厳しい？

実際に三井住友銀行カードローンで申込みをしてみたところ、管理人は勤続年数が1年7ヶ月という短さでしたが、利用限度額50万円の金利年14.5%の審査に通りました。

初めての借り入れであれば、融資に対して前向きに検討してもらえると思われます。

三井住友銀行カードローンの審査のスピードはとても早く、審査結果が最短翌営業日で分かるようになっています。

三井住友銀行は自宅に郵送物が届いて家族にバレない？

契約後にローン契約機で郵送物を受け取れば、郵送物が送られてこないようになっています。

ローン契約機を利用しなかった場合、自宅あてに契約書類などの郵送物が送られてきますが、外観からはローン関連の書類だと分からないようになっています。

開封しない限りカードローンの書類だと分からないようプライバシーに配慮されて郵送されますので、郵送物を受け取りに行かなくても家族にバレずに借り入れできると思います。

利用明細書などは届かない？

利用明細は、ネットの会員ページから簡単に確認できるようになっていますので、利用中に郵送物が届く心配もありません。

最大25ヶ月分の利用明細が照会できるようになっており、通常の普通預金とは別画面になっているため使い勝手も良いです。

ちなみにカードローンの場合は「CL」、普通預金の場合は「普通」というように別々に表示されるようになっています。

ただ、返済が遅れた場合のみ催促ハガキが自宅に郵送されることがあります。郵送物を避けたい場合は、返済の遅れにだけはくれぐれも注意する必要があります。

申込時に必要な書類について

審査のときに下記の書類を提出していきます。

契約極度額	必要書類
10万円〜50万円	身分証明書
51万円〜800万円	身分証明書、収入証明書

※1万円単位の借入になります。

身分証明書

身分証明書として運転免許証・健康保険証・パスポート・住民基本台帳カードなどのいずれか1点の写しを提出していきます。

収入証明書

限度額50万円を超える場合は、身分証明書と合わせて源泉徴収票・住民税決定通知書・納税通知書・所得証明書などのいずれか1点の写しを収入証明書として提出していきます。

三井住友銀行カードローンは、原則50万円までのキャッシングであれば身分証明書の提出だけでカードローン契約がおこなえます。

しかし現在の銀行カードローンは厳格審査の姿勢にあるため、収入証明書の提出も合わせて必要になる場合があります。

信用状態に問題がなければ身分証明書の提出だけで良いと思われますが、不安要素が見られた場合はこのように収入証明書が必要になると、あらかじめ理解しておくといいでしょう。

三井住友銀行カードローンの口コミ評判

良い口コミ

悪い口コミ

三井住友銀行カードローンの返済方法

三井住友銀行カードローンは、指定期日（毎月5日・15日・25日・月末）に口座から自動引き落としがされます。

最低返済額は2,000円となっており、利用残高に応じて返済額が決定されます。

毎月の返済額

三井住友銀行の最低返済額	2,000円～

返済額は、2千円以上から50万円以下の場合は、借入残高が10万円増すごとに2,000円ずつ追加されます。

10万円借りても、毎月2,000円の返済で済むので、返済負担が少なくて利用しやすいです。

毎月の返済額を知りたい場合は、下記の記事も合わせてご覧ください。

三井住友銀行カードローンの返済方法

三井住友銀行カードローンの返済方法は、「振込返済」「口座振替」「提携ATM」の３つの方法があります。

振込返済	カードローン口座への振り込みで返済できます。
口座振替	毎月自動的に三井住友銀行口座から引き落としされます。
提携ATM	提携ATMでの返済になります。

約定返済期日は、毎月5日・15日・25日・月末より指定できます。

提携コンビニATMを利用した返済方法・借入方法について下記で詳しく紹介しています。

金利と限度額について

三井住友銀行カードローンは、借入限度額に応じて金利が決定されます。

借入限度額	金利
1,000,000円以下	年12.0%〜14.5%
1,000,001円〜2,000,000円	年10.0%〜12.0%
2,000,001円〜3,000,000円	年8.0％～10.0％
3,000,001円〜4,000,000円	年7.0%〜8.0%
4,000,001円〜5,000,000円	年6.0%〜7.0%

※お借入利率は変動金利で、金融情勢等により金利を見直す場合があります。（2017年4月10日現在）

三井住友銀行は、同メガバンクの三菱東京UFJ銀行のカードローンよりも、金利が安くなっています。

三井住友銀行カードローンのQ&A

三井住友銀行カードローンは自営業でも借り入れできますか？

三井住友銀行カードローンは、自営業（個人事業主）でも借り入れが可能です。

三井住友銀行カードローンは、自営業者でも借り入れできるものの、事業性資金には利用できないとされていますので、その点のみご注意ください。

三井住友銀行カードローンの審査に落ちたのは、なぜですか？

三井住友銀行カードローンの審査落ちの理由については、当サイトの別ページにて紹介しています。

三井住友銀行カードローンの審査に落ちてしまった原因として、在籍確認が取れなかったり、他社で借り入れがあったりすることが挙げられます。

三井住友銀行で審査落ちした場合は、下記の記事も合わせてご覧ください。

三井住友銀行カードローンの審査に落ちたのはなぜ？その理由について解説！

この記事では、三井住友銀行カードローンの審査落ちした理由について解説しています。通りやすいと聞いていた三井住友銀行カードローンの審査に落ちると他社で借り入れすることができないのか、という情報も紹介しています。

SMBCダイレクトの登録があれば、会社への電話連絡なしでキャッシングできますか？

SMBCダイレクトの登録は審査に反映されませんので、会社への電話連絡はあります。
SMBCダイレクト（インターネットバンキング）への登録がある場合においても、審査優遇はされずに通常のカードローンと同じように審査がされます。

SMBCダイレクトの登録があると、webのみで手続きがおこなえて手持ちのキャッシュカードをそのままローンカードにできるので大変便利です。

その他の三井住友銀行のポイント

学生でも借り入れできる？

三井住友銀行カードローンは、学生への貸付けに対応しています。

年齢が20歳を達しており、安定した収入があれば学生でも借り入れできるようになっています。

ローン契約機を利用すれば、郵送物なしの借り入れが可能ですから、親バレせずにお金を借りられます。

限度額の増額は可能？

三井住友銀行カードローンは、限度額の増額が可能です。

年収の3分の1を超えた融資は難しいと思われますが、申請をすれば今の限度額をアップしてもらえる可能性はあります。

増額審査を希望する場合は、下記の記事も合わせてご覧ください。

三井住友銀行カードローンの貸付条件

融資額	実質年率	利用対象
10万～800万円	4.0～14.5%	満20～満69歳
遅延損害金	返済方式	担保・保証人
年19.94%	残高スライド元利定額	不要
保証会社	借入期間
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社	5年毎の自動更新