【実体験を解説】三菱UFJ銀行カードローンの審査の流れと通過条件を知りたい人必見

「日本でもっとも有名な銀行は？」と聞かれたら、

真っ先に、「三菱UFJ銀行」が思い浮かぶ人も多いのではないでしょうか。

三菱UFJ銀行が取り扱うカードローンが、今回の本題になる「バンクイック」になります。

では、既にアコムで借りていたら、三菱UFJ銀行カードローンの審査に通るのでしょうか。

お察しのとおり、管理人は既にアコムで限度額50万円の借り入れがあります。

結論からいいますと、アコムで借り入れがあっても三菱UFJ銀行カードローンの審査に通りました。

アコムでは限度額50万円だったのに対して、三菱UFJ銀行では大台の限度額100万円の可決。なんとも太っ腹な銀行という印象です。

この記事では、実際に三菱UFJ銀行で借りた「審査の流れ」から、「在籍確認」までを紹介しています。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の基本スペック

金利	融資額	利用対象
1.8%〜14.6%	10万円〜500万円	20歳〜65歳未満
審査時間	来店不要	融資までの時間
最短翌日	◯	平均2〜3営業日

三菱UFJ銀行カードローンの審査の流れについて

実際の審査の流れ

　　 　　　

土・日・祝は審査をしていないため、間に挟むとさらに結果が分かるまでの期間が長伸します。

急ぎで借りたい場合は、三菱UFJ銀行内に設置されている「テレビ窓口」でカード発行することをおすすめします。

では、ここから審査の流れを写真付きでわかりやすく紹介していきたいと思います。

11/22（木）10:12 web申し込み完了

さっそくweb申込みを開始。5分ほどで入力を終えると、すぐに申込完了を知らせるメールが届きました。

保証会社である「アコム」からファーストタッチの在籍確認があったのは、申込後から4時間程経った頃でした。

11/22（木）13:19 在籍確認の電話連絡

会社の電話がいきなり鳴って、思わず受話器を受け取ったのが私でした。

「三菱UFJ銀行ですが、◯◯さんはお見えでしょうか。」と、ばっちり銀行名を名乗っていました。

※1電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

11/22（木）13:37 必要書類をスマホで撮影して提出

指定された必要書類をスマホで撮影して、専用ページにアップロードしていきます。

在籍確認の電話を切った後で、書類の提出についての案内メールが送付されます。

メール内のURLをタップすると、書類提出の画面へ移行しますので、流れにそって手続きをすすめていきます。

ちなみに身分証明書と合わせて、収入証明書の提出も求められました。

恐らく、審査厳格化の影響から収入証明書の提出が徹底されていると思われます。

いくら借りるかに関係なく、収入証明書の提出は必要になると考えておいたほうが良いかもしれません。

11/26（月）10:53 審査結果が電話で伝えられる

審査結果は、連休明けすぐの午前10:53頃に伝えられました。

審査応諾だった場合は、私のように保証会社から電話にて連絡がかかってきます。

Eメールで審査結果が届いた場合は、恐らく審査落ちの烙印を押された可能性が高いでしょう。

管理人の場合は、「限度額100万円、金利13.6%」の融資が受けられるとのこと。

アコムで50万円の借り入れがあるにも関わらず、プラスで100万円を貸してくれるという懐の深さを感じました。

11/26（月）11:31 三菱UFJ銀行内のテレビ窓口へ

仮審査の応諾後、三菱UFJ銀行内に設置されているテレビ窓口へいって、カード発行の手続きをし始めました。

持ち物は、運転免許証のみでオーケーです。

3連休明けということもあり、平日にも関わらず、テレビ窓口は混雑していました。

5分ほど待って、1台のテレビ窓口が空いたのでさっそく手続きを開始。

テレビ窓口で直接カード発行をすれば、自宅郵送物なしの借り入れが可能です。

運転免許証を持っていない場合は、テレビ窓口の利用ができないため、郵送にてカードが到着するまで待たなくてはなりません。

11/26（月）11:47 本審査通過で融資確定

テレビ窓口で手続きをしている間に、いつのまにか本審査にも通過していました。

仮審査に通過したら、本審査にもよっぽど通ります。

仮審査に通過した時点で、既に借りられるのが9割9分、確定したと考えても良いでしょう。

11/26（月）11:58 カード発行完了後、ATMから引き出し

テレビ窓口内での手続きは、27分ほどで完了しました。

その場でカードが発行されて、あとは隣接するATMで現金を引き出すだけです。

1日上限50万円までの引き出しになるため、それ以上を借りたい場合は、口座への振り込みで対応してもらえます。

「テレビ窓口」でキャッシュカードを受け取れば、郵送物なしOK

有難いことにキャッシュカードの受取方法を、申込みの時点で選択できるようになっています。

カードの受取方法を選択するときに、テレビ窓口にチェックマークを入れると、自宅郵送物なしの借り入れが可能です。

その場で、契約書等も受け取れるようになっているため、テレビ窓口を利用すれば自宅郵送物なしで借りられます。

運転免許証を持っていないとテレビ窓口を利用できません

テレビ窓口でカード発行するには、運転免許証の提示が必要になります。

運転免許証を持っていない場合は、残念ながらテレビ窓口の利用ができません。

公式サイトにも、下記のように明記されています。

運転免許証以外の本人確認書類（健康保険証・パスポート・個人番号カード）では、テレビ窓口でのカードのお受け取りはできません（後日郵送となります）。

引用元: カードローン | 三菱ＵＦＪ銀行

運転免許証なしで、自動契約機などを利用してカード発行ができるのは、「三井住友銀行」のカードローンくらいになります。

バンクイックの審査時間の目安は「平均2〜3営業日」

審査申込前に、電話で問い合わせたところ、「最短翌日の午前には審査結果をお伝えできます」とのことでした。

しかし人気のカードローンになりますから、審査が混み合っているケースが多くなっています。

実際には、審査結果が分かるまでに「平均2日程度〜3日」かかると考えておいたほうがいいでしょう。

三大メガバンクで比べると、三菱UFJ銀行は中レベルの審査スピードです。

金融機関名	審査時間
三井住友銀行カードローン	平均1.5〜2営業日
三菱UFJ銀行カードローン	平均2〜3営業日程度
みずほ銀行カードローン	2週間程度

日本一の審査システムをもつ、SMBCグループのバックについているプロミスがやはり最強です。

次いで、三菱UFJ銀行カードローンになりますが、三井も三菱もそこまで審査時間に差異はありません。

早く借りたいのなら、審査混雑なしの三井住友銀行のようなカードローンを検討されてはいかがでしょうか、

即日融資はできません

上述で説明がありますが、2018年1月より、銀行カードローンは即日融資を廃止しています。

三菱UFJ銀行カードローンも例外ではなく、即日融資を取りやめています。

三菱UFJ銀行を含む銀行カードローンで審査を受けると、指定暴力団員ではないかどうかを調べるために、警察庁データへの照会作業がおこなわれるようになりました。

この警察庁データへの照合のせいで、審査結果が早くても翌営業日以降でした得られなくなりました。

警察庁データの照合は、土日祝日への審査にも影響を及ぼしています。

土日祝日の審査は？

かつて三菱UFJ銀行のバンクイックは、「土日祝日でも審査OK！」のカードローンでした。

しかし警察庁データの照合結果が、平日にしか返答できないため、土日祝日の審査結果も得られなくなりました。

土日祝日を挟むと、翌営業日まで審査回答を待つことになります。

たとえば管理人のように祝日前に申込みをして、そこから3連休に突入した場合、審査結果が分かるのは申込みから4日後の月曜日です。

審査に通るのかどうか不安なモヤモヤを抱えたくなければ、週明けに申込みをすることをおすすめします。

問い合わせてみた！バンクイックは電話連絡なしで借りれる？

三菱UFJ銀行に問い合わせて、電話連絡なしで借りられる方法がないか探ってみました。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、必ず1回は会社に連絡がかかってきます。

• 何度も繰り返し連絡をしたが、連絡が取れなかった。
• 個人情報の兼ね合いで、在籍の確認が取れなかったなど。

このように特別な事情がある場合のみ、別の方法を提案してもらえるとのことです。

物理的に、電話連絡なしの借り入れは不可能といっても過言ではありません。

では、どのように勤務先へ電話連絡がかかってくるのでしょうか。

管理人の場合、銀行名を名乗って、0120から始まるフリーダイヤルで連絡がありました。

実例を元に解説！こうやって在籍確認の電話連絡はかかってきた

実際の在籍確認の模様をお伝えしたいと思います。

こんな感じで、勤務先に電話連絡がかかってきました。

本人に対してだけ、カードローンの連絡であることが伝えられるようになっています。

万が一、第三者が電話に出ても、カードローン関係の連絡だと伝えられることはありません。

管理人の場合、なんの要望もしなかったので銀行名を名乗られましたが、事前に「個人名で連絡をかけて欲しい」と伝えれば、銀行名を伏せてもらえます。

三菱UFJ銀行カードローンの審査難易度は？

パート・アルバイトでも借り入れOK

パート・アルバイトでも、ある程度の稼ぎがあれば審査通過が見込めます。

年金収入のみでも借りられるほどなので、収入が少ない人であっても通過する可能性は十分にあります。

バンクイックは10万円単位の借り入れとなっており、また年収の3分の1までの貸付けになるため、物理的に年収30万円以上が審査通過のボーダーラインとなります。

年金収入のみでも借りれる

引退後の働いていない年金収入者でも、バンクイックの申込みが可能です。

上限年齢が65歳未満となっているため、早期退職をした64歳11ヶ月までなら借りられます。

65歳を超えた時点で、全額返済する必要はなく、年齢をオーバーしたら追加借り入れができなくなるだけです。

既に65歳を超えている場合は、下記の記事を参考にしてください。

学生でも20歳以上であれば申込可能

バンクイックは、大学生や新入社員などの若い層に、とくに人気のカードローンです。

管理人もテレビ窓口を利用したときに、何度か大学生らしき人とすれ違いました。

バンクイックのようなアコム界隈のカードローンは、「作りやすい」という口コミが広まっているからか、社会性の低い人によく利用されている印象があります。

専業主婦は借り入れできません

バンクイックで唯一、借りられない属性が「専業主婦」です。

以前まで、バンクイックは専業主婦の貸付けに対応していましたが、自主規制をきっかけにこれを廃止。

現在では、専業主婦関連の文言はバンクイックの広告から一切削除されています。

フリーランスで働いており、収入証明のできる専業主婦であれば申込みができます。

三菱UFJ銀行とメガバンクの審査難易度を比較

これまでカードローンの審査難易度を、体現的に比較するために借りては解約をしてを繰り返してきました。

バンクイックの審査に通った時点で、三大メガバンク（みずほ銀行・三菱UFJ銀行・三井住友銀行）のカードローンを全制覇したことになります。

そのデータ結果が、下記のとおりです。

金融機関名	貸付条件	他社借入
三菱UFJ銀行カードローン	限度額100万円・年13.6%で可決	2件
三井住友銀行カードローン	限度額50万円・年14.5%で可決	2件
みずほ銀行カードローン	限度額50万円・年14.0%*で可決	0件

*住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

メガバンクのカードローンなんて、「どれも一緒だ！」くらいに思っていましたが、実際に借りてみるとその差は歴然です。

同じ条件で審査を受けた場合に、圧倒的に待遇が良かったのがバンクイックでした。

バンクイックを給料振込口座に設定しているハンデもあってか、唯一、限度額100万円以上の貸付けに成功しました。

事実上、メガバンクの中でもっとも良い条件で借りられたのは、バンクイックという結果になります。

三菱UFJ銀行の審査に落ちて他社で借りるなら？

三菱UFJ銀行の審査に落ちてしまったら、メガバンクのカードローンは避けたほうがいいでしょう。

三菱UFJ銀行のカードローンは、上限金利がメガバンクの中で、もっとも高い14.6%になっています。

カードローンは、金利が安くなるほど、審査通過が難しくなります。

三菱UFJ銀行の審査難易度は、平均的で「楽天銀行」や「auじぶん銀行」と同じくらいのスペックです。

つまり三菱UFJ銀行で審査落ちとなったら、有名どころの銀行カードローンは諦めるのが無難です。

銀行とくらべて、消費者金融系のカードローンは上限金利が高く、属性があまり良くない人向けのカードローンと言えます。

三菱UFJ銀行で審査落ちしたのなら、大手消費者金融アイフルのように審査通過しやすいカードローンを検討されてはいかがでしょうか。

バンクイックは総量規制以上の借り入れができません

三菱UFJ銀行カードローンは、貸付額を年収の2分の1から年収の3分の1までに引き下げているのが現状です。

下記のように、日本経済新聞によるニュースでも取り上げられています。

三菱東京UFJ、三井住友、みずほの3メガ銀行がカードローンの融資額を利用者の年収の2分の1や3分の1までとする自主ルールを導入したことが19日、わかった。

引用元: 日本経済新聞

銀行が利用者に貸し過ぎたことが問題となり、メガバンクを始めとする多くの銀行が自主的に総量規制のルールを導入しました。

これを、自主規制といいます。

たとえば年収300万円の場合は、100万円までの貸付けに対応してもらえます。

既に総量規制以上の借り入れがあると、恐らく仮審査の時点で審査落ちになることでしょう。

三菱UFJ銀行カードローンのメリット・デメリット

メリット

デメリット

三菱UFJ銀行カードローンの金利と限度額について

三菱UFJ銀行カードローンは、貸付額に応じて金利が決定されます。

利用限度額	金利
401万円〜500万円まで	年1.8%〜年6.1%
301万円〜400万円まで	年6.1%〜年7.6%
201万円〜300万円まで	年7.6%〜年10.6%
101万円〜200万円まで	年10.6%〜年13.6%
10万円〜100万円まで	年13.6%〜年14.6%

三菱UFJ銀行カードローンの金利幅はとても広く、同じ金額を借りても3%以上の差がつくことがあります。

金利が「年13.6%〜年14.6%」の間で設定される場合、大抵は数字が大きいほうになり、後から増額によって金利が下がるパターンが多いです。

しかし三菱UFJ銀行カードローンは、まず数字が小さい金利で審査をしてもらえます。

残念ながら管理人の場合は、

「はじめの段階で金利10.6%とお伝えしましたが、審査を進めた結果、金利13.6%に変更させていただきますが宜しいですか。」

と伝えられました。

明らかに、アコムでの借り入れが尾を引いて、金利を引き上げられたのだと思われます。

恐らく、管理人がはじめて借りるような人であれば、そのまま低い金利で貸してもらえていたと考えられます。

意外と低金利！？まず低い金利で審査をしてもらえる

三菱UFJ銀行を利用してみて分かったのですが、意外と低金利な貸付けに積極的な印象です。

まずは低い金利で審査をしてもらえるため、低金利の貸付けも大いに期待されます。

100万円を借りた場合

金融機関名	金利
三菱UFJ銀行カードローン	年13.6%〜14.6%
みずほ銀行カードローン	年14.0％
三井住友銀行カードローン	年12.0%〜14.5%
イオン銀行カードローン	年8.80%〜13.80%
オリックス銀行カードローン	年6.0％～14.80％
りそな銀行カードローン	年11.50%
ソニー銀行カードローン	年9.80%

他社のカードローンと最高金利で比べると、三菱UFJ銀行カードローンは決して低い金利ではありません。

しかし、それが最低金利での貸付けだったら、みずほ銀行・イオン銀行に匹敵するほどの低金利で借りられます。

100万円を借りた場合の金利ランキング

下記は、三菱UFJ銀行のみ最低金利で借りた場合のランキングです。

ソニー銀行・りそな銀行は、低金利で借りられるものの、審査に大変厳しい印象があります。

バンクイックの貸付条件

融資額	実質年率	利用対象
10万円〜500万円	1.8%〜14.6%	満20歳以上65歳未満
遅延損害金	利用期間	返済方式
20.0%	1年毎の自動更新	残高スライド方式
担保・保証人	保証会社
不要	アコム株式会社

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