プロミスとアイフルの両方で借りて、どっちがいいのか比較してみた結果

サラ金の全盛時代、武富士・アコム・プロミス・アイフルは大手消費者金融業社と呼ばれていました。

しかし、現在も消費者金融として既存しているのはアコム、プロミス、アイフルの3社のみになります。

アコムがトップを独走する中、次いでプロミス、アイフルが新規顧客の獲得に積極的です。

今回は、No1が確定しているアコムを抜いて、SMBCグループ系が母体となるプロミスと、独立系のアイフルのどちらがより借り入れしやすいのか比較してみました。

プロミスとアイフルを審査通過率・金利・即日融資で比較

プロミスとアイフルの基本スペックは、次の通りです。

基本スペック

※ロゴ変更前（2023年9月29日前）
※カードレスは、カード発行なしで契約することができるので、契約時の郵送物がありません。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

金利や返済額、カードレス対応の有無などのサービス面でプロミスがやや優勢状態にあるといえますが、さらに深掘りすることでアイフルの良さも見えてきます。

審査通過率で比較

2017年下期（10月・11月）で比較すると、アイフルよりもプロミスのほうがわずかながら審査通過率が高いことがわかります。

人気が高いのはどっち

「SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標」「アイフル月次データ」

とはいっても絶対的にプロミスのほうが成約率が高いというわけではなく、アイフルがプロミスの審査通過率を上回っている月もありますので、あくまで参考程度にしてもらうのが良いと思います。

「ノーローン」という消費者金融の審査通過率は20.0%程度になりますので、プロミスとアイフルの審査通過率47.0%がいかに高い数値か分かると思います。

「アコムとプロミス借りるなら、どっちがいい？審査通過率と条件で比較」という記事でアコムとプロミスの審査通過率を比較していますので、そちらも合わせて参考にしてください。

金利と限度額で比較

次のように、金利が安くなるのはプロミスになります。

アイフルよりもプロミスのほうが上限金利0.2%低くなります。0.2%違うだけでも次のように利息額が変わってきます。

10万円を借りたときの利息額の違い

※プロミスとアイフルのいずれも「30日間の無利息期間」を適用したと仮定します。

金利0.2%と違うと、利息額100円以上の差が生じます。大手消費者金融の中で、最も金利が安いのはプロミスになりますので検討されてはいかがでしょうか。

即日融資のスピードで比較

即日融資のスピードは、プロミスとアイフルのどちらも差異はありません。

管理人もプロミスとアイフルで借入した経験がありますが、どちらも審査スピードはほとんど変わらなかったです。

ごく稀に審査時間「最短20分」と言っておきながら結果が出るまでに2日以上待たされることがありますが、プロミスとアイフルであればその心配はありません。

即日融資を強みとする消費者金融だけあってか、審査時間と融資までのスピードに信頼がもてます。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

おまとめローンで比較

利用用途がおまとめローンなら選択肢はアイフルに一択になるといっても過言ではありません。

なぜならアイフルは、消費者金融で作った借金だけでなく、銀行カードローンの借金も「おまとめ」できるからです。その一方、プロミスは消費者金融の借入金のみで、銀行カードローンの借入金をおまとめすることができません。

恐らくプロミスで銀行カードローンの借入残高をおまとめできないのは、独立経営のアイフルとは違い銀行傘下に入っているからだと考察されます。

その代わり「顧客に一方的に有利となる貸付」、すなわち金利を下げたローンプランを提案するという法的要件を満たさなくてはなりません。

ようするに、銀行カードローンでおまとめするよりも、確実に金利が安くなる消費者金融でおまとめしたほうが利用者にとっての得が大きくなるのです。

顧客が消費者金融に流れることを防ぐために、プロミスのように銀行グループに属しているカードローン会社は銀行カードローンの借入残高を「おまとめ」できない、という戦略的なルールが形成されています。

「アイフルでおまとめローン【総量規制超える借り入れするには？】」という記事でアイフルのおまとめローンについて詳しい説明がありますので、そちらも合わせてご覧ください。

郵送物で比較

先ほどおまとめローンならアイフルといいましたが、郵送物無しの借り入れをしたいのならプロミス一択になります。

プロミスには、「カードレス」というカード発行をしなくても契約できるサービスがあり、契約時にこれを選択することで自宅郵送物無しの借り入れができるようになっています。

利用明細書や契約書類はオンラインで確認できるため、家族にバレないで借り入れできる仕組みが完ペキに整えられています。

アイフルはカードレスに対応していませんので、郵送物無しの借り入れをしたいときは無人契約機でカードローン専用キャッシュカードや契約書類などを受け取ることになります。

やはり、自宅に届く郵送物を回避できるプロミスに軍配が上がるといえます。

SMBCモビットもプロミスと同様にカードレスに対応しています。「プロミスとSMBCモビットの違いを徹底比較！借りるならどっち？」という記事でプロミスとSMBCモビットを比較していますので、そちらも合わせてご覧ください。

無利息期間で比較

アイフルも、プロミスも「最大30日間の無利息期間」があります。

どちらも契約後から30日間は金利無料になり、無利息期間内に全額返済をすれば支払う利息は0円です。

3万5万などを借りて、翌月には返済できるのなら低金利の銀行カードローンよりもプロミスやアイフルのように無利息サービスのあるカードローンを利用したほうが得する可能性がありますので検討されてはいかがでしょうか。

プロミスとアイフル借りるならどっち？

プロミスとアイフルのいずれも優れたカードローンになりますので、どちらを選択しても間違いありません。

それぞれ強みにしているものが若干異なるため、利用用途に合わせてカードローンを使い分けるのが一番良い方法だと思います。

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